Introdução: A Ponta do Iceberg (A Armadilha do Score Negativo)
Se a sua política de crédito ainda depende apenas do Score Restritivo ou da lista de negativações, você está operando com apenas 10% da informação.
O dado restritivo é apenas a ponta do iceberg: ele mostra quem já deixou de pagar, mas não revela o potencial de quem tem o hábito de pagar em dia. Ao depender somente de informações negativas, sua empresa tem uma visão de risco incompleta e, o que é pior, perde a oportunidade de aprovar um grande volume de clientes que são financeiramente responsáveis.
Você sabe quantos "bons pagadores" seu sistema está rejeitando todos os meses por causa de uma dívida pontual ou antiga?
O Que a Análise Restritiva Não Vê – A Força do Cadastro Positivo
É aqui que entra a Análise Comportamental. Ela é a evolução necessária, pois foca no histórico de compromissos honrados e não apenas nas falhas.
A Análise Comportamental, impulsionada pelo Cadastro Positivo, oferece um conjunto de informações que:
Inverte o Jogo: Em vez de olhar para o "não pagamento" (negativo), olhamos para o "hábito de pagamento em dia" (positivo), proveniente de contas de consumo, serviços e parcelamentos.
Revela o Potencial: Um cliente pode ter um Score Restritivo baixo por uma única pendência. A Análise Comportamental, baseada no Cadastro Positivo, mostra que, no geral, ele honra seus compromissos, sendo um risco muito menor do que o score superficial indica.
Visão de Renda e Compromisso: Indicadores como a utilização do valor da operação em telecomunicações dão uma noção real do poder de compra e da capacidade de endividamento saudável do cliente.
Seção 2: O Risco de Manter a Política Antiga
Manter uma política rígida, que só aprova clientes com "Score Zero Dívidas", já não é sustentável e tem consequências diretas no seu negócio:
Perda de Market Share: Enquanto a concorrência adota a nova análise, sua empresa continua a rejeitar o segmento de clientes de baixo risco (os "injustiçados" pelo score antigo). Isso significa perder vendas para quem está usando dados alternativos.
Prejuízo de Longo Prazo: Rejeitar um bom cliente hoje é perder não apenas uma venda, mas o Valor do Tempo de Vida (LTV) daquele cliente e toda a receita que ele geraria ao longo do tempo.
Decisões Subjetivas e Lentas: A ausência de dados comportamentais claros obriga seus analistas a tomarem decisões mais lentas ou subjetivas, comprometendo a agilidade do seu processo.
Seção 3: Como a Análise 360 Desbloqueia Oportunidades
A Análise 360 foi criada para resolver este problema, transformando incerteza em oportunidade de negócio.
Análise Unificada (Iceberg Completo): Você não precisa escolher. A Análise 360 entrega a visão completa, Restritiva e Comportamental, em uma única consulta, garantindo o melhor dos dois mundos.
Análise Inteligente de Crédito por IA: Para simplificar dados complexos, oferecemos a Análise Inteligente de Crédito por Inteligência Artificial. Essa orientação mastiga os dados e dá uma direção clara para seu analista, sem sugerir uma decisão final, permitindo uma análise mais rápida e precisa.
Migração Segura: O produto permite que você comece a usar a análise comportamental em conjunto com a restritiva, diminuindo gradualmente a rigidez da sua política sem comprometer a segurança da sua carteira.
Conclusão: A Evolução é Necessária, a Segurança é Garantida
No mercado de crédito moderno, a informação mais rica e preditiva vence. A Análise Comportamental não é apenas uma tendência; é a nova base para decisões seguras e lucrativas.
Não continue operando com apenas 10% da informação. Priorize o potencial e o histórico positivo dos seus clientes e veja seu volume de aprovações crescer com segurança e estratégia.
Pronto para mudar a sua política de crédito e aprovar mais?