Kara Para Aklama ve Terörizmin Finansmanıyla Mücadele İç Politikası ve Prosedürü
Madde 1. Giriş
Aşağıda belirtilen politika (bundan böyle "AML Politikası" olarak anılacaktır), Gürcistan’ın "Kara Para Aklama ve Terörizmin Finansmanını Önlemeye İlişkin Kanunu"na (bundan böyle "AML Kanunu" olarak anılacaktır) ve Gürcistan Finansal İzleme Servisi Başkanı tarafından 5 Haziran 2020 tarihli N2 Emri ile onaylanan "Yükümlü Kişi Tarafından Müşterinin Tanımlanması ve Doğrulanması Prosedürünün Onaylanmasına Dair Yönetmelik"e dayanmaktadır. AML Politikası, aşağıdaki kurallar ve prosedürleri içerir:
- Müşteri Durum Tespiti (CDD);
- İşlem İzleme;
- Risk Değerlendirmesi ve Risk Bazlı Yaklaşım;
- Politically Exposed Persons (PEPs) ve Yaptırımlar;
- Kara Para Aklama Görevlisinin (bundan böyle "AML Görevlisi" olarak anılacaktır) ve izleme sürecine dahil diğer çalışanların hakları, görevleri ve sorumlulukları;
- Kayıt Tutma.
Madde 2. Tanımlar
Bu belgede kullanılan terimler aşağıdaki anlamlara gelir:
a) Müşteri – Şirketin Web Sitesinde hesabı bulunan kişi;
b) Kişi – Hukuki kişi;
c) Tanımlama – Şirketin kişiyi takip etmesini ve diğerlerinden ayırt etmesini sağlayan kişisel verilerin edinilmesi;
d) Doğrulama – Şirketin tanımlama verilerinin doğruluğunu teyit etmesini ve yararlı sahip (beneficial owner) kimliğini belirlemesini sağlayan bilgi/dokümantasyonun edinilmesi;
e) İşlem – Kar, mülkiyet hakkının verilmesi dahil olmak üzere hukuki ilişkiler oluşturmayı, değiştirmeyi veya sona erdirmeyi amaçlayan tek taraflı, iki taraflı veya çok taraflı niyet beyanı;
f) Konum – Bir müşterinin yaşadığı ve/veya bulunduğu ülke veya bölge;
g) Şüpheli İşlem – Bir işlemin yasa dışı faaliyetlerden elde edilen gelirler veya kara para aklama amacıyla hazırlandığı, tamamlandığı veya gerçekleştirildiğine dair makul bir şüphe bulunuyorsa veya bir işlemin terörizmin finansmanıyla ilişkili olduğuna dair makul bir şüphe bulunuyorsa;
h) Politik Olarak Açık Kişi (PEP) – Bu politikanın 4. Maddesinde tanımlanan gerçek kişi;
i) Yaptırım Uygulanan Kişiler Listesi – UNSCR kapsamında yaptırıma tabi olan gerçek ve tüzel kişilerin listesi;
j) UNSCR – Birleşmiş Milletler Güvenlik Konseyi tarafından terörizmin finansmanının ve kitle imha silahlarının yayılmasının önlenmesi, tespiti ve bastırılmasına ilişkin olarak kabul edilen ve Birleşmiş Milletler Şartı’nın VII. Bölümü uyarınca benimsenen bir karar;
k) Kara Para Aklama – Suç faaliyetlerinden elde edilen büyük miktardaki paranın yasadışı gelirleri yasal bir forma dönüştürme (satın alma, kullanma, transfer etme veya diğer eylemler) ve/veya böyle bir eylemde bulunma girişimi;
l) **Terörizmin Finansmanı** – Finansal fonların veya diğer varlıkların toplanması veya teslim edilmesi, bunların bir terörist veya terör örgütü tarafından tamamen veya kısmen kullanılacağını bilerek ve/veya terörist faaliyetleri yürütmek amacıyla ve/veya terörist veya terör örgütüne hizmet vermek amacıyla ve/veya bir teröristi barındırmak ve/veya terörist veya terör örgütüne kaynak veya diğer maddi destek sağlamak.
Madde 3. Müşteri Durum Tespiti (CDD)
Müşteri durum tespiti (CDD) önlemleri şunları içerir:
- Standart Durum Tespiti, bu da Tanımlama ve Doğrulama anlamına gelir;
- Geliştirilmiş Durum Tespiti, uygulanabilir olduğu durumlarda.
Şirket, CDD önlemlerini aşağıdaki durumlarda uygular:
- Müşteri ile bir iş ilişkisi kurulurken hesap kaydı sırasında;
- Daha önce elde edilen Müşteri tanımlama verilerinin doğruluğu veya yeterliliği hakkında şüpheler olduğunda.
CDD bilgileri ile amaçlar şunlardır:
- Yeni bir Müşteri ile devam edip etmeme kararını vermek için bilgileri elde etmek ve kullanmak;
- Müşteri ilişkilerini olağandışı ve potansiyel olarak şüpheli faaliyetler için etkin bir şekilde izlemek amacıyla bilgileri aktif bir şekilde kullanmak.
3.1 Tanımlama ve Doğrulama
Citypay LLC, kayıt sırasında Müşteri tanımlaması yapar. Müşteriyi hukuki bir kişi olarak kaydetmek ve Web Sitesinde hesap açmak için Müşteri (hukuki kişi), Web Sitesi üzerinden çevrimiçi kayıt başvurusu yapmalıdır. Başvuru şu bilgileri içermelidir:
- Girişimciler ve Girişimci Olmayan Hukuki Kişiler Sicilinden alınan extract;
- Hukuki kişi kayıt sertifikası (varsa);
- Hukuki kişinin onaylı Tüzüğü (varsa);
- Hukuki kişinin lisans belgesinin kopyası (varsa);
- Ortaklık anlaşması ve diğer ilgili belgeler (varsa);
- Hukuki kişinin hisselerinin yeniden dağıtım belgesi (varsa);
Yararlı Sahibi tanımlamak için gerekli belgeler şunlardır:
- Gürcü vatandaşı ise – bir pasaport, bir kimlik kartı, yurt dışında yaşayan bir yurttaşlık sertifikası;
- Yabancı vatandaşı ise – Kamu Hizmeti Geliştirme Ajansı tarafından verilen bir ikamet kartı veya geçici kimlik kartı, uluslararası pasaport, Gürcistan gümrük sınırını geçmek için Gürcistan yasalarına ve/veya uluslararası anlaşmalara göre izin verilen diğer belgeler veya yurt dışında yaşayan bir yurttaşlık sertifikası.
Hukuki kişi için Tanımlama prosedürlerinin sonunda Citypay LLC, Müşteri hakkında aşağıdaki bilgilere sahip olacaktır:
- Hukuki kişinin adı;
- Hukuki kişinin kayıt tarihi;
- Hukuki adres;
- Kimlik numarası (varsa);
- Kayıt numarası (varsa);
- Hukuki şekil (varsa);
- Hukuki kişinin kayıt ve kuruluş belgeleri;
- Şirketin yöneticilerinin ve yararlı sahiplerinin kimliği;
- Gerçek konum adresi.
Yararlı Sahip için standart tanımlama prosedürlerinin ardından Citypay LLC, aşağıdaki bilgilere sahip olacaktır:
- Adı ve Soyadı;
- Kişisel Numara (varsa);
- Doğum Tarihi;
- Doğum Yeri;
- Cinsiyet;
- İkamet Ülkesi;
- Hukuki ve Fiziksel Adres;
- Kimlik belgesinin türü;
- Kimlik belgesinin numarası;
- Kimlik belgesinin düzenleme tarihi;
- Kimlik belgesinin geçerlilik tarihi;
- Kimlik belgesinin düzenlendiği ülke;
- Kimlik belgesinin düzenleyen makamı.
Kara Para Aklama ve Terörizmin Finansmanıyla Mücadele İç Politikası ve Prosedürü
Madde 3.1 Tanımlama ve Doğrulama
Yararlı sahibi doğrulamak amacıyla, Citypay LLC, yararlı sahibin kimlik belgesine sahiptir. Yetkili çalışan, alınan kimlik belgesinin kopyalarını uygun prosedüre göre tasdik etmelidir. Bu prosedür, belgeye aşağıdaki bilgilerin eklenmesini içerir:
- Müşteriden sorumlu çalışanın tam adı;
- Kopyaların tasdik tarihi;
- Sorumlu çalışanın imzası;
- "Doğrulandı" metni.
Citypay LLC iç politikasına göre şüpheli bir ülkenin vatandaşı olan şirketin yararlı sahibi ile iş ilişkisi kurulamaz. Ayrıca, hukuki bir kişi ile iş ilişkisi kurarken, aşağıdaki bilgiler gereklidir:
- Hukuki kişinin faaliyet alanı;
- Citypay LLC ile iş ilişkisi kurma amacı ve planlanan niteliği;
- Beklenen aylık ciro;
- Şirketin yararlı sahibi/denetleyici baş kişisi/ilişkili kişisi politik olarak aktif bir kişi mi, politik olarak aktif bir kişinin aile üyesi mi yoksa politik olarak aktif bir kişi ile iş ilişkisi içinde mi (PEP);
Müşteri aşağıdaki kurallara göre doğrulanır: Yetkili çalışan, alınan kimlik belgesinin kopyalarını uygun prosedüre göre tasdik etmelidir. Bu prosedür, belgeye aşağıdaki bilgilerin eklenmesini içerir:
- Müşteriden sorumlu çalışanın tam adı;
- Kopyaların tasdik tarihi;
- Sorumlu çalışanın imzası;
- "Doğrulandı" metni.
Standart tanımlama prosedürlerinin yanı sıra geliştirilmiş durum tespiti (EDD), aşağıdaki bilgilerin edinilmesini içerir:
- Adresin doğrulanması için, seçmen listeleri, Kamu Hizmeti Geliştirme Ajansı’nın web sitesindeki kayıt yerinin kontrol edilmesi;
- Güvenilir kaynaklara dayalı olarak hukuki kişi statüsünün doğrulanması;
- Müşteriye ait taşınmaz mallarla ilgili bilgilerin edinilmesi;
- İş kayıtlarında kişinin doğrulanması ve gerekiyorsa ek bilgi talep edilmesi.
Veri doğrulama için aşağıdaki veritabanları kullanılır:
- Kamu Hizmeti Geliştirme Ajansı;
- Taşınmaz Kayıtları;
- Seçmen Listeleri;
- Girişimciler/Hukuki Kişiler/Bireyler Portalı;
- Gürcistan’ın iş kayıtları veritabanları.
Citypay LLC yalnızca yerleşik hukuki kişilere hizmet sunar.
Madde 3.2 Sürekli Faaliyet İzleme
Şirket, olağandışı veya şüpheli işlemleri tespit edebilmek için işlemleri ve iş ilişkilerini izler. Bu amaçla, şirket müşteri işlemlerini sürekli olarak izler. Sürekli izleme şunları içerir:
- Müşterinin gerçekleştirdiği işlemleri inceleme ve bunların müşteri hakkında edinilen bilgilerle uyumlu olup olmadığını belirleme;
- Müşteri, iş ilişkisi amacı ve niteliği hakkında güncel bilgi ve kayıtları tutma;
- Fon kaynağı ve servet kaynağı hakkında bilgi edinme gereği olduğunda bilgi toplama;
- Saklanan belgelerin, verilerin veya bilgilerin güncel tutulmasını sağlama;
- Müşteri bilgilerini gözden geçirme, verileri politik olarak aktif ve yaptırıma tabi kişi veritabanları ile karşılaştırma;
- Hesaplar veya işlemlerle ilgili iş limitleri/parametreler belirleme, erken uyarı sinyalleri oluşturacak ve zorunlu inceleme için uyarılar üretecek.
Şirket, müşterilerin alışkanlıklarını ve davranışlarını sürekli olarak izleyerek işlemlerin müşterinin risk profiliyle tutarlı olmasını sağlar. Bu, şüpheli ve/veya dolandırıcılık davranışlarını ve geçerli ekonomik amacı olmayan olağandışı kalıpları belirlemek için müşterilerin işlemlerinin analiz edilmesini içerir. Müşterinin profili oluşturulmalı ve sürekli güncel tutulmalı, karşılaştırma ve inceleme süreçleri için her zaman erişilebilir olmalıdır. PEP’lerle ve yüksek riskli müşterilerle yapılan tüm işlemler sürekli olarak izlenir.
Madde 3.3 Risk Değerlendirmesi ve Risk Bazlı Yaklaşım
Citypay LLC, her müşteriye risk bazlı bir yaklaşım uygular ve müşterilere yüksek ve orta risk seviyeleri atar. Risk seviyesine göre şirketin standart ve geliştirilmiş tanımlama kuralları bulunmaktadır. Yüksek riskli müşteri kategorisi, aşağıdaki kriterlerden birini karşılayan müşterileri içerir:
- Şirketin yararlı sahibi/denetleyici baş kişisi/ilişkili kişisi politik olarak aktif bir kişidir;
- Yararlı sahibi/denetleyici baş kişi/ilişkili kişi yüksek riskli bir ülkenin vatandaşıdır;
- Şirketin faaliyet alanı Ek N2’de belirtilen faaliyetlerden biridir;
Bir müşteri yüksek risk kategorisine ait olma kriterlerini karşılıyorsa, geliştirilmiş tanımlama prosedürleri uygulanır. Yüksek riskli müşteri verileri yılda iki kez güncellenir. Orta riskli müşteri verileri yılda bir kez güncellenir; düşük riskli müşterilerinki ise iki yılda bir güncellenir. Citypay LLC’nin direktörü, yüksek riskli müşterilerle iş ilişkileri kurma veya devam etme iznini verir. Orta riskli müşteriler şunlardır:
- Yararlı sahibi/denetleyici baş kişi/ilişkili kişi Gürcistan vatandaşı olup Gürcistan’da kalıcı veya geçici oturma izni olan kişidir;
Citypay LLC, orta riskli müşteriler için standart tanımlama ve doğrulama prosedürlerini uygular. Yüksek riskli bölgelerle ilgili risk azaltma amacıyla, aşağıdaki prosedürler uygulanmaktadır:
- Citypay LLC’nin e-cüzdanına şüpheli bölgelerden IP adresleriyle erişim kısıtlanmıştır;
- Şüpheli bölgelerde kayıtlı hukuki kişiler Citypay LLC ile iş ilişkisi kurma imkanına sahip değildir;
Önleyici tedbirleri uygulamak amacıyla, Citypay LLC günlük çekim limitini belirlemiştir.
- Günlük çekim limiti 50,000 GEL olarak belirlenmiştir.
Citypay LLC’nin iç politikasına göre, kullanıcı limitinin artırılması prosedürü geliştirilmiştir. Bu prosedüre göre, limit, kullanıcının işlem geçmişi ve iş ilişkisi sırasında elde edilen bilgiler (belgeler) analiz edildikten sonra artırılır.
Madde 4. Politik Olarak Açık Kişiler (PEP’ler)
Politik olarak açık kişi, önemli kamu veya politik görevlerle yetkilendirilmiş (orta veya düşük rütbeli yetkililer hariç) gerçek kişiyi ifade eder ve şunları içerir:
- Devlet başkanları, hükümet başkanları, hükümet üyeleri (bakanlar) ve milletvekilleri, hükümet kurumlarının başkanları;
- Yasama organlarının üyeleri (parlamento);
- Siyasi parti yönetim organlarının başkanları ve üyeleri;
- Yüksek mahkemeler, anayasa mahkemeleri ve diğer yüksek düzeyde yargı organlarının üyeleri; bu organların kararları olağan durumlarda temyize tabi değildir;
- Genel denetçiler ve yardımcıları, denetim mahkemeleri üyeleri;
- Merkez (ulusal) bankalarının yönetim kurulu üyeleri;
- Büyükelçiler;
- Savunma (silahlı) kuvvetlerinde yüksek rütbeli subaylar;
- Devlet mülkiyetindeki işletmelerin yönetim organlarının başkanları ve üyeleri;
- Uluslararası organizasyonların yönetim organlarının başkanları, yardımcıları ve üyeleri.
Politik olarak aktif kişiler kategorisi, politik olarak aktif kişinin aile üyelerini ve politik olarak aktif kişi ile yakın iş ilişkileri içinde olan kişileri içerir. PEP’ler, bulundukları pozisyonların özel kazanç, yolsuzluk, rüşvet veya kamu fonlarını kötüye kullanma potansiyeli taşıdığı için "Yüksek riskli" olarak değerlendirilir. Benzer şekilde, önemli kamu görevleriyle yetkilendirilmiş kişilerin yakın akrabaları ve iş arkadaşları da bu kişilerin pozisyonlarını kötüye kullanma olasılığından yararlanabilir veya bu kişilerin pozisyonlarını kötüye kullanmalarını kolaylaştırabilirler; bu nedenle, onlara yönelik Geliştirilmiş Durum Tespiti (EDD) önlemleri de gereklidir. Şirket, müşterinin PEP olduğunu öğrendiğinde, aşağıdaki prosedür uygulanır: AML Görevlisi, müşteriyle iletişime geçilmesi ve EDD Anketi’nin doldurulması için Müşteri Hizmetleri Birimi’ne talep gönderir. EDD Anketi aracılığıyla toplanan bilgiler şunları içerir:
Madde 4. Politika Açısından Açık Kişiler (PEP'ler)
- Kullanım amacı belirlenen ürünler;
- Faaliyet alanı;
- Müşterinin gelir kaynağı;
- Müşterinin aylık geliri;
- İş ilişkisinin doğası ve amaçlanan amacı anlama ve belgeleme;
- Müşterinin fon kaynağı ve servet kaynağını anlama ve belgeleme (örneğin, maaş ve resmi görevlerden elde edilen tazminat ile diğer kaynaklardan elde edilen servet);
Şirket, bu bilgileri belirlemek ve/veya doğrulamak için internet ve medya aramaları kullanabilir. Tamamlanmış EDD Anketi alındıktan sonra, AML Görevlisi, müşterinin sağladığı bilgilerin şirkette bulunan verilerle (varsa) örtüşüp örtüşmediğini analiz eder. AML Görevlisi, müşteriyi daha ileri düzeyde inceler; bu da şunları içerir:
- Kamu veritabanları aracılığıyla müşteri hakkında ek bilgi edinme;
- Müşteri Medya kontrolü;
- Müşterinin işlemlerini (varsa) kontrol etme – ürün türleri, işlem serileri, işlem tutarları
Yüksek riskli müşteri sürekli izleme kapsamında, AML görevlisi yılda bir kez aşağıdaki önlemleri alır:
- İlk risk değerlendirme formunu doldurma;
- Kimlik belgesinin güncel olduğunu kontrol etme;
- Kamu veritabanları aracılığıyla müşteri hakkında bilgi analiz etme;
- Toplanan bilgi/form/raporu CEO’ya gönderme;
EDD anketini doldurmak kural olarak gerekli değildir, AML Görevlisinin takdirine bağlı olarak ek olarak istenebilir. AML görevlisi, politik olarak açık bir kişi ile iş ilişkisi kurmak/devam ettirmek veya reddetmek amacıyla Citypay LLC'nin direktörüne bilgi gönderir. Müşterinin politik olarak açık kişi statüsü, AML görevlisi tarafından manuel olarak doğrulanır.
Madde 5. Yaptırımlar
Kullanıcıların durumunu doğrulamak için Citypay LLC, Birleşmiş Milletler Güvenlik Konseyi'nin teröristler ve terörizmi destekleyen kişiler listesini kullanır. Söz konusu liste, aşağıdaki web sitesinden indirilir: Birleşmiş Milletler Güvenlik Konseyi Konsolide Listesi | Birleşmiş Milletler Güvenlik Konseyi Şirket, kullanıcıların terörist ve terör destekçisi listelerinde yer alıp almadığını kayıt sürecinde doğrular. Müşteri belirtilen listelerde bulunursa, AML görevlisi eşleşmenin doğruluğunu güvenilir kaynaklara dayanarak doğrular. Eğer kullanıcı doğru bir şekilde eşleşiyorsa, kayıt süreci durur. Müşteri yaptırım listesi ile yanlış eşleşmişse, kullanıcı kayıt sürecini tamamlayabilir.
**Madde 6. İşlemin Askıya Alınması Talimatı**
Citypay LLC’de şüpheli bir işlem belirlemek için aşağıdaki kriterler bulunmaktadır:
- Müşteri, şirketin iç sistemleri, kontrol mekanizmaları ve prosedürleri hakkında merak gösterir;
- Kimlik tespiti sürecinde müşterinin sunduğu belgeler şüphe uyandırır;
- Müşteri, finansal işlem karşılığında Citypay LLC çalışanına farklı türde avantajlar önerir;
Citypay LLC'nin sınırlı hizmetleri kapsamında, müşteri şüpheli olarak değerlendirilebilir:
- Sunulan kimlik verilerinin doğruluğu şüphe uyandırıyor, doğrulama imkânsız;
- Sunulan belgelerin doğruluğu şüphe uyandırıyor, doğrulama imkânsız;
- Müşterinin davranışı, iş ilişkisinin amacı ve niteliği, şirketin sahip olduğu bilgiyle uyumsuz;
Şüpheli/olağandışı işlemleri belirlemek amacıyla, şirket aşağıdaki kriterlerden biri veya daha fazlası tespit edilirse müşterinin işlem geçmişini manuel olarak inceleyecektir:
- Müşterinin gerçekleştirdiği işlemlerin tutarı, politika tarafından belirlenen günlük limiti, yani 50,000 GEL’yi aşar;
- Müşterinin para çekme işlemi, 24 saat içinde 10 veya daha fazla işlemle başlatılır;
- Müşterinin KYC formunda beyan ettiği faaliyet alanı yüksek riskli;
- Yararlı sahibi politik olarak açık bir kişidir;
İşlem geçmişi AML görevlisi tarafından incelenir ve analiz edilir. Şüpheli/olağandışı işlemler durumunda, bir rapor Citypay LLC’nin direktörüne gönderilir. Rapor, müşteri hakkında ayrıntılı bilgilerin kaydını içerir. Belirtilen süreçten sonra, direktör müşteriye hizmet verme kararı alır. Citypay LLC, müşteri hakkında yapılan ek doğrulama sırasında şüpheli özellikler tespit edilirse müşteriye hizmet sağlamayı reddeder. İç şüpheli faaliyet raporu alındığında, AML görevlisi şüpheyi araştırır ve faaliyetleri şüpheli olarak sınıflandırma kararı verir ve buna göre Şüpheli Faaliyet Raporu (SAR) ilgili devlet kurumuna sunar. Finansal suçlarla ilişkilendirilen müşterilere yönelik gelen herhangi bir bilgi talebi, AML görevlisine iletilmelidir. Şirket, kara para aklama/terörizmin finansmanıyla bağlantılı olduğunu şüphelendiği işlemleri raporlar. Şüpheli İşlem Raporu (STR) doldurulması, şu durumlarda yapılır:
- Şirket herhangi bir şüpheli işlem fark ettiğinde;
- Terör finansmanı şüphesi olduğunda veya fonların suç gelirleri olduğuna dair bir şüphe varsa.
SAR/STR'nin ilgili devlet kurumuna sunulmasına karar verme yetkisi AML Görevlisinin takdirindedir. SAR hakkında bilgi, 5 yıl süreyle saklanır, başka bir yetkili kurum daha uzun süreli saklama talep etmediği sürece, ek süre beş (5) yılı geçmeyecektir. Bu maddede belirtilen kriterler eksiksiz değildir.
Madde 7. AML Görevlisinin Fonksiyonları, Yetkileri ve Sorumlulukları
Citypay LLC'nin Genel Müdürünün talimatına dayanarak, AML Görevlisine aşağıdaki fonksiyonlar, yükümlülükler ve sorumluluklar verilmiştir:
- Şirketin AML/KYC/CTF düzenleme politikalarını ve prosedürlerini geliştirmek;
- AML yazılımı için teknik gereksinimleri geliştirmek ve uygulamak;
- Şirkette yeni ürünler/hizmetlerin uygulama sürecine katılmak (yeni ürünleri/hizmetleri AML perspektifinden incelemek);
- Şirket çalışanlarına AML konularında danışmanlık sağlamak;
- Düzenleyici değişikliklere uyumu sağlamak için AML politikalarını ve prosedürlerini gözden geçirmek ve güncellemek;
- AML sürecine dahil olan personele yıllık eğitim vermek;
- AML uyum sürecini yönetmek;
- Şirket Yönetimi için dönemsel raporlar hazırlamak;
AML Görevlisi, şirkete ait olan ve kendisine yardımcı olabilecek bilgilere, verilere ve belgelere doğrudan ve zamanında erişim hakkına sahip olacaktır.
Madde 8. Diğer Çalışanların Fonksiyonları, Yetkileri ve Sorumlulukları
Tüm Citypay çalışanları, bu politikayı incelemek ve gerekliliklerine uymakla yükümlüdür. İzleme süreci, müşterilerin faaliyetlerinin izlenmekte olduğuna dair bir bilgi edinmemesi şeklinde yürütülmelidir (şüpheli olarak değerlendirildikleri veya başka bir şekilde). Çalışanlar, bu Politikada tarif edilen faaliyetlerle ilgili bilgileri müşterilere ve diğer üçüncü şahıslara açıklama hakkına sahip değildir; ayrıca şüpheli işlemlerle ilgili bilgileri AML Görevlisinden gizlemeleri yasaktır.
Madde 9. Kayıt Tutma
CDD uygulamasını gerçekleştirdikten sonra, Şirket müşteri verilerini toplamalı, analiz etmeli ve saklamalıdır. AML/CTF amaçları için veri toplama ve işleme, geçerli mevzuat ve bu Politika ile uyumu sağlamak için gerekli olanla sınırlı olmalıdır. Citypay LLC, aşağıdaki türde belgeleri en az beş (5) yıl süreyle elektronik ortamda saklar:
- Politika kapsamında CDD gereklilikleriyle uyum sağlamak için gerekli olan belge ve bilgilerin kopyaları – müşteri ile iş ilişkisinin sona ermesinden itibaren;
- Operasyonlar hakkında bilgi (belgeler) – operasyonun veya yürütmenin tarihinden itibaren en az 5 yıl süreyle saklanır, başka bir yetkili kurum daha uzun süreli saklama talep etmediği sürece, ek süre beş (5) yılı geçmeyecektir;
Kimlik belgeleri, kopya şeklinde saklanır, işlem belgeleri ise orijinal olarak saklanır.
Kara Para Aklama ve Terörizmin Finansmanına Karşı İç Politika
AML Departman Başkanı tarafından onaylanmıştır