Financer sa formation via le crowdlending : Splendit, Lendora, Cashare et LEND

Le crowdlending, ou prêt de pair à pair (P2P), est un modèle de financement dans lequel des particuliers ou des investisseurs institutionnels prêtent directement de l'argent à des emprunteurs, sans passer par une banque traditionnelle. La plateforme sert de marché, gère toute la documentation et le traitement, et assure le respect des normes strictes de sécurité et d'intégrité.

Le principal avantage pour l'emprunteur : en éliminant les banques en tant qu'intermédiaires, le crowdlending crée une connexion directe entre les emprunteurs et les investisseurs, ce qui conduit à des taux d'intérêt plus bas pour les emprunteurs.

Ces plateformes sont réglementées en Suisse, soumises à la Loi fédérale sur le crédit à la consommation (LCC) depuis 2019 et affiliées à des organismes d'autorégulation reconnus par la FINMA.

Splendit est une plateforme suisse spécialisée exclusivement dans les prêts aux étudiant·es. Elle connecte les étudiants qui ont besoin d'un prêt avec des investisseurs qui souhaitent faire un investissement porteur de sens.

Le fonctionnement est original : l'étudiant publie une demande de prêt en précisant le montant souhaité, la durée et le taux d'intérêt maximum qu'il est prêt à payer. Les investisseurs peuvent alors financer la demande. C'est un système d'enchères inversées où les investisseurs rivalisent pour financer les meilleurs dossiers, ce qui peut faire baisser le taux final.

Chez Splendit, 95,8 % des demandes publiées ont été financées. Un taux d'intérêt raisonnable se situe autour de 6 à 7 %, mais un bon dossier peut permettre d'obtenir un taux inférieur.

La structure du prêt est pensée pour les étudiants : on peut spécifier une période de franchise pendant laquelle seuls les intérêts sont remboursés, généralement quelques mois de plus que la durée restante de la formation, ce qui laisse le temps de trouver un emploi avant de commencer à rembourser le capital.

Ce qui distingue Splendit : c'est la seule plateforme suisse entièrement dédiée aux étudiant·es, citée par les grandes universités comme alternative aux bourses. Elle fonctionne en anglais, ce qui convient aux formations internationales.

👉 splendit.ch

Lendora est une plateforme suisse de crowdlending agissant comme courtier en crédit participatif. Elle est affiliée en tant qu'intermédiaire financier auprès de l'organisme d'autorégulation PolyReg, répondant ainsi aux exigences fixées par la FINMA.

On peut y faire une demande de CHF 10 000 à CHF 80 000 pour une durée de 12 à 60 mois. La plateforme analyse la situation (revenus, identité, solvabilité) et, si le dossier est accepté, le publie pour les investisseurs.

Les taux sont compétitifs : les emprunteurs bénéficient d'un taux d'intérêt avantageux dès 4 %, de manière transparente et sans passer par des organismes bancaires. Concernant les frais : si vous empruntez CHF 10 000 sur 3 ans, CHF 210 de frais seront déduits du montant versé.

Ce qui distingue Lendora : des montants plus élevés que Splendit, une approche adaptée aux personnes avec un revenu existant, et une transparence affichée sur les frais.

👉 lendora.ch

LEND est une plateforme de crowdlending qui met directement en relation les emprunteurs et les investisseurs. L'absence d'intermédiaires bancaires coûteux se traduit par des taux d'intérêt plus bas, des conditions équitables et des options de remboursement flexibles.

Elle est particulièrement adaptée au financement d'une formation continue : que ce soit un crédit étudiant, un prêt de formation ou un prêt de formation professionnelle continue, LEND propose le prêt adapté.

Les conditions sont claires : le taux d'intérêt effectif se situe de 4,30 % à 9,96 % et dépend du score de crédit et de la durée de prêt choisie. La période de remboursement est de 12 mois au minimum et de 84 mois au maximum.

À titre d'exemple concret, pour un crédit de 10 000 CHF d'une durée de 12 mois, les frais d'intérêt et les commissions varient de CHF 163 à CHF 358.

Un point important à noter : comme un prêt personnel nécessite un revenu régulier et une bonne cote de crédit, il peut être difficile à obtenir quand on est jeune. Dans ce cas, il peut être utile de contracter le prêt de formation par l'intermédiaire des parents.

Pour les conditions d'accès : tout particulier peut en principe demander un prêt auprès de LEND, à condition d'être majeur, d'être domicilié en Suisse, de disposer d'un compte auprès d'une banque suisse et d'avoir un revenu régulier. Crowdlending

Ce qui distingue LEND : une interface entièrement en français, une première indication de taux disponible immédiatement en ligne sans engagement, et la possibilité de rembourser par anticipation à tout moment sans pénalité.

👉 lend.ch

Cashare est la première et la plus grande plateforme de crowdlending en Suisse, active depuis 2008. Elle permet notamment de financer une formation continue et d'investir dans sa carrière.

Le processus est rapide : on remplit la demande en ligne et on télécharge les documents requis. Une fois approuvé, le crédit est publié sur la plateforme pour les investisseurs. Les fonds sont ensuite transférés directement sur le compte après signature du contrat. Le financement s'effectue généralement dans un délai de 3 à 15 jours.

Les conditions d'accès : résidence en Suisse ou au Liechtenstein, majorité légale, revenus réguliers permettant le remboursement du prêt, et bonne solvabilité.

Ce qui distingue Cashare : la plateforme la plus établie de Suisse, avec plus de 60 000 clients et 2,5 milliards de CHF de demandes de prêts vérifiées. Un gage de sérieux et d'expérience.

👉 cashare.ch

Ces plateformes proposent des prêts commerciaux. Contrairement à EDUCA SWISS, fondation à but non lucratif avec des taux autour de 1,5 %, les taux ici se situent entre 4 % et 9,96 % selon votre profil — mais restent nettement inférieurs aux crédits bancaires classiques ou aux cartes de crédit.

Un enregistrement négatif dans le registre des poursuites ou dans le registre ZEK/IKO peut influencer l'approbation du prêt. Il est donc important de vérifier sa situation avant de déposer une demande.

La stratégie recommandée est de commencer par explorer EDUCA SWISS pour son accompagnement gratuit et ses conditions non lucratives, puis d'utiliser ces plateformes de crowdlending en complément si le besoin de financement dépasse ce que la fondation peut couvrir. Les deux approches peuvent tout à fait se combiner.

Notre équipe administrative reste disponible pour vous orienter dans vos démarches.

Ces informations sont données à titre indicatif. Les conditions peuvent évoluer. Nous vous recommandons de consulter directement les sites des plateformes pour obtenir une offre personnalisée. Un prêt est interdit s'il conduit au surendettement (art. 3 UWG).