Funding Societies ปฏิบัติตามขั้นตอนมาตรฐานของการวิเคราะห์และประเมินความเสี่ยง โดยทีมงานเครดิต ด้วยการใช้ข้อมูลหลัก 3 ด้านดังนี้
ข้อมูลทางด้านการเงิน: รายได้, ความสามารถในการชำระดอกเบี้ยและเงินต้น, อัตราส่วนทุนหมุนเวียนเร็ว, เงินสดคงเหลือ, อัตรากำไรขั้นต้น, อัตรากำไรสุทธิ, กำไรก่อนจะหักค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย, เป็นต้น
ข้อมูลเชิงคุณภาพ: ประเภทบริษัท, การดำเนินกิจการของบริษัท, ปีที่บริษัทเริ่มดำเนินการอุตสาหกรรม, สภาพการแข่งขัน, การกระจายความเสี่ยงของคู่ค้า เป็นต้น
ข้อมูลพฤติกรรม: เครดิตบูโร, คดีฟ้องร้องกับสถาบันการเงิน, ประวัติการค้างชำระ, ประวัติการชำระหนี้สินที่ผ่านมา เป็นต้น
ขั้นตอนและปัจจัยสำคัญที่ใช้ในการประเมินความน่าเชื่อถือและระดับความเสี่ยง
Customer Screening :
เป็นนิติบุคคลที่จดทะเบียนในไทย
ดำเนินการมาแล้วไม่ต่ำกว่า 12 เดือน
ไม่ใช่นิติบุคคลที่กำลังจะล้มละลาย
ไม่มีการผิดนัดชำระหนี้ (NPL)
หลีกเลี่ยงกลุ่มธุรกิจที่มีความเสี่ยงสูง
มีส่วนของเจ้าของเป็นบวก และมีกำไรสุทธิ
มีงบการเงินที่สอบทานแล้วอย่างน้อย 1 ปี
2. Character / Behavior :
ไม่ติดเครดิตบูโร
ไม่มีประวัติชำระสินเชื่อล่าช้า ตามเกณฑ์ภายใน
ไม่มีประวัติการฟ้องร้องผิดนัดชำระหนี้
ไม่มีประวัติตัดจำหน่ายหนี้
3. Financial Analysis :
วิเคราะห์งบการเงินที่สอบทานแล้ว
ตรวจสอบการเดินบัญชี
วิเคราะห์อัตราส่วนทางการเงินที่เกี่ยวข้องตามความเหมาะสม เช่น อัตรากำไรขั้นต้น, อัตรากำไรสุทธิ, สภาพคล่องทางการเงิน, ความสามารถในการชำระหนี้ เป็นต้น
4. Evaluation :
ผ่านการคัดกรองจากปัจจัยเบื้องต้น
กำหนดประเภทและเงื่อนไขวงเงินที่เหมาะสม
รายละเอียดกลยุทธ์ธุรกิจ/ จุดแข็ง จุดอ่อนของกิจการ
วิเคราะห์ผลประกอบการและฐานะทางการเงิน
วิเคราะห์ข้อมูลของลูกหนี้และเจ้าหนี้ทางการค้า
กำหนดเงื่อนไขการควบคุมเงินจากการดำเนินงานเพื่อนำมาชำระเงินคืน