من المهم لأي مستثمر أن يطلع على الرسوم الإدارية والتشغيلية الخاصة بمحفظته، سواء كان يدير محفظته بنفسه أو عين مستشار مالي لإدارتها نيابة عنه، أو قمت باستخدام منصة استثمار آلي تختلف فيها الرسوم والتي في النهاية هي تكاليف تؤثر على عائد محفظتك (منها رسوم مباشرة ومنها غير المباشرة).
أولاً، رسوم ملاءة الإدارية:
يوافق العميل على رسوم ملاءة الإدارية والتي تكون موضحه في اتفاقيات فتح الحساب عند القيام بفتح الحساب الاستثماري لأول مرة، وتكون موضحة كذلك في صفحة اختيار نوع كل محفظة في قسم "المعلومات التاريخية للمحفظة".
وتتحصل ملاءة على رسومها الإدارية على أساس سنوي بحسب نوع كل محفظة:
المحافظ الأساسية: تصل حتى 0.35% سنوياً من صافي قيمة المحفظة.
محافظ الكاش باك لعملاء الأفراد: معفاة من الرسوم الإدارية.
المحافظ الوقفية: معفاة من الرسوم الإدارية.
وبإمكانك الوصول إلى اتفاقية حسابك الاستثماري عبر التطبيق:
الإعدادات > قسم الاستثمار > الموافقات والافصاحات لقرائتها مرة أخرى.
ثانياً، طريقة حساب الرسوم الإدارية:
طبيعة الرسوم: طبيعة الرسوم هي رسوم سنوية على إجمالي قيمة المحفظة (أي انها تحتسب قيمة المحفظة في لحظة احتساب الرسوم سواء كانت ارتفعت أو انخفضت بتقلباتها اليومية)
للتأكد من احتساب الرسوم السنوية بشكل عادل فانه يتم تحويل الرسوم السنوية إلى رسوم يومية، ويتم حساب قيمة المحفظة عند الاغلاق لتجنب احتساب الرسوم اليومية خلال ارتفاع أو انخفاض خلال اليوم.
لتحويل الرسوم السنوية (0.35%) إلى رسوم يومية نقوم بتقسيم الرسوم السنوية على عدد الأيام في السنة (365) و(366) في السنة الكبيسة حيث تصبح النسبة اليومية 0.00096%
عند كل اغلاق يومي نقوم بضرب هذه النسبة 0.00096% في إجمالي قيمة المحفظة وقتها ويتم أخذ الرقم وتسجيله في النظام كرسوم مستحقة عن ذلك اليوم.
مثال توضيحي: قيمة المحفظة بنهاية اغلاق يوم 1/1/2025 هي 200,000 ريال. يتم ضرب القيمة في النسبة اليومية (200,000 * 0.00096% = 1.92 ريال) ويتم جمع المستحقات الخاصة بكل يوم وحفظها في النظام.
مثال توضيحي آخر: قام العميل بعملية إيداع 1,000,000 (مليون) ريال في محفظته وكانت قيمة المحفظة بنهاية اغلاق يوم 1/1/2025 هي 1,001,000 (مليون وألف) ريال اي ارتفعت محفظته وحقق أرباح رأس مالية قيمتها 1,000 (ألف) ريال. سنقوم باحتساب الرسوم الادارية عبر ضرب 1,001,000 * 0.00096% = 9.61 ريال هي الرسوم الخاصة بذلك اليوم.
مثال توضيحي آخر: قام العميل بسحب كافة المبالغ من محفظته وأصبحت قيمة المحفظة (صفر) ريال بنهاية اغلاق يوم 1/1/2025. سيقوم النظام بشكل باحتساب الرسوم المستحقة على باغلاق اليوم عبر ضرب قيمة المحفظة في 0.00096% = 0 ريال. يقوم نظام ملاءة باحتساب الرسوم بشكل يومي بهذه الطريقة على كافة المحافظ بشكل منفصل (كل محفظة على حدة) .
ثالثاً، رسوم الصناديق التي نستثمر بها:
الصناديق التي تفرض رسوم اشتراك هي:
صندوق الأهلي للمتاجرة بالأسهم السعودية (حتى 2٪)
صندوق الأهلي للشركات الصغيرة والمتوسطة (حتى 2%)
تفرض بعض الصناديق رسوماً خاصة بها (رسوم إدارية) وهي تختلف من صندوق لآخر.
في حال اخترت محفظة في مكوناتها صناديق تفرض رسوم اشتراك (رسوم تستقطع عند الإيداع مباشرة) فإنها ستخصم من الإيداع قبل ان يتم ارسال أوامر الاستثمار (حسب الآلية المتبعة للصندوق المراد الاستثمار فيه) ولا تحتسب قيمة الاشتراك من ضمن تكلفة الشراء.
ينطبق الأمر على تحويل نوع المحفظة لنوع آخر تحتوي على صناديق تفرض رسوم اشتراك فلذلك ستطبق رسوم الإشتراك على قيمة الإيداع في هذه الصناديق.
يتم احتساب رسوم الإشتراك من إجمالي قيمة الإيداع على النحو التالي: يتم ضرب نسبة رسوم الإشتراك الخاصة بالصندوق في وزن الصندوق من المحفظة. على سبيل المثال: قمت بالاستثمار في المحفظة المحلية الآمنة، ويبلغ وزن الصناديق ما نسبته 20%. فلحساب رسم الاشتراك نقوم بضرب مبلغ الإيداع (1,000 ريال) في وزن الصناديق اللي تفرض الرسوم(20%) في رسم الاشتراك الخاص بالصندوق (2%) ليصبح الناتج: 1000 * 20% * 2% = 4 ريال
رسوم اشتراك الصناديق يفرضها مدير الصندوق وليست لملاءة.
لا تقوم ملاءة بفرض رسوم اشتراك خاصة بها.
رابعاً، آلية الإستقطاع للرسوم:
رسوم اشتراك الصناديق: يتم استقطاعها مباشرة عن الإيداع حسب ما ذكر في ثالثاً.
الرسوم الإدارية: يتم استقطاع الرسوم الإدارية عن قيامك بعملية سحب، ولتحديد مبلغ السحب نقوم بتقسيم مبلغ السحب على قيمة المحفظة لمعرفة نسبة مبلغ السحب من إجمالي المحفظة ومن ثم نقوم بضرب تلك النسبة في الرسوم المستحقة ومن ثم يتم استقطاع ذلك المبلغ مع عملية السحب. على سبيل المثال: قام العميل بسحب مبلغ 1,000 (الف) ريال وتبلغ قيمة محفظته 2,000 (ألفين) ريال. بتقسيم 1,000 / 2,000 = 50% ومن ثم ضرب 50% في الرسوم المستحقة على المحفظة والتي نفترض أنها 10 ريال. 10 * 50% = 5 ريال (سنقوم باستقطاع 5 ريال رسوم إدارية من المحفظة مع عملية السحب).
يتم استقطاع جزء من أرباح محفظة الكاش باك للأفراد بنسبة تصل حتى 25% من الأرباح فقط وليس من رأس المال المودع. على سبيل المثال: قام العميل بإيداع مبلغ 10 آلاف ريال وحققت محفظته بعد سنة كاملة 500 ريال فسيتم استقطاع 125 ريال عند سحب المبلغ 10500 ريال.
خامساً، معلومات عامة:
نسبة مشاركة الأرباح في محافظ الكاش باك تصل نسبتها حتى 25% من الربح المحقق في المحفظة.
الحد الأدنى الشهري لرسوم المحافظ الأساسية هو 30 ريال/شهرياً.
يتم فرض رسوم تحويل بنكي خاصة بخدمة سريع للتحويل بين البنوك باستثناء السحب لآيبان في البنك العربي فلا توجد عليه أي رسوم للتحويل البنكي.
يتم استقطاع رسوم ملاءة عند عمليات السحب ويحق لملاءة تحصيلها بشكل شهري.