Avec l’Open Banking, l’automatisation de la comptabilité est une réalité. Comment ? Grâce à des entreprises comme Bridge, férues d’innovation et à des partenariats productifs avec les éditeurs de logiciels comptables.

Dans cet article, nous répondons à vos interrogations : qu’est-ce que l’Open Banking ? Comment enrichit-il les procédures comptables ? Comment se déroule la mise en place d’une APIs Open Banking ? Quelle est la valeur ajoutée pour les clients finaux ?

Avant d’aller plus loin, il semble intéressant de définir le concept clé d’Open Banking et sa place dans le domaine de la comptabilité.

L’Open Banking est une notion apparue avec la seconde directive européenne des services de paiements en 2015 (DSP2). Ce terme anglophone signifie littéralement "système bancaire ouvert". L’objectif consistait alors à autoriser le partage sécurisé des données bancaires à d’autres acteurs du secteur financier.

Cette démarche a favorisé l’émergence de technologies performantes et fiables en matière de paiement et de traitement de l’information bancaire. L’Open Banking représente, aujourd’hui, une solution destinée à renforcer la protection des consommateurs et des entreprises et à digitaliser l’économie.

Concrètement, les services de l’Open Banking reposent sur l’intégration d’APIs capables de se connecter aux banques pour initier un paiement ou collecter des données bancaires. Cette innovation crée un parcours utilisateur fluide et interactif dans le respect des exigences d'authentification forte.

Face à l’augmentation des transactions en ligne et des fraudes associées, la première directive des services de paiement (DSP), mise en place en 2009, ne fournissait plus un cadre légal suffisant pour garantir la protection du consommateur. C’est dans ce contexte qu’en 2015, le Parlement européen adopte la DSP2, avec pour objectif de moderniser les services de paiement.

Ce texte fondateur pour l’Open Banking prévoit notamment :

Si la DSP2 a permis aux fintechs d’innover et de fournir aux consommateurs plus de fluidité et de sécurité dans leurs échanges financiers, elle a très vite atteint ses limites. La digitalisation s’impose, à présent, dans tous les domaines économiques et nécessite un cadre légal plus ambitieux pour faire face à la montée de la fraude et à la crise de confiance qui en découle.

Ainsi, la DSP3 a pour but :

Les APIs sont des intermédiaires informatiques indispensables au bon fonctionnement de l’Open Banking. Grâce à ces interfaces, les fintechs collectent les données bancaires avec le consentement des clients et améliorent les services financiers, et les consommateurs initient leurs paiements en toute sécurité.

Les APIs Open Banking ont pour principal avantage de s’intégrer facilement à une multiplicité d’applications, afin de se conformer aux évolutions digitales des entreprises (mise en place de la facturation électronique par exemple). Elles permettent également de respecter la confidentialité des données et de se connecter aux établissements bancaires par authentification forte.

L’Open Banking vise avant tout à protéger et satisfaire le client.

L’Open Banking, c’est aussi le partage des données bancaires à des fintechs comme Bridge qui, grâce à leur technologie, développent de nouveaux services performants à destination des entreprises, et ce, quel que soit leur secteur d’activité.

L’Open Data ou « données ouvertes » est une pratique qui consiste, pour des services publics ou des entreprises privées, à autoriser l’accès généralisé à leurs données numériques. Ainsi, les réseaux de transports dévoilent leurs horaires afin de permettre à des applications comme Google Maps de générer des itinéraires mis à jour.

L’Open Data appliqué à l’Open Banking repose sur les mêmes principes, mais avec un accès plus restreint. Les banques mettent à disposition les données bancaires de leurs clients, avec leur consentement. Ces informations produisent une ressource fiable et de qualité qui, correctement exploitée, peut révolutionner la gestion financière et commerciale des entreprises.

Les services d'agrégation de comptes bancaires proposent de consulter tous les comptes d’une même entité au sein d’une interface unique, y compris lorsque ceux-ci sont domiciliés dans des banques différentes. Cette centralisation en temps réel offre une vision consolidée de la situation financière d’une entreprise ou d'un particulier.

Pourquoi est-ce important ? L’agrégation facilite le suivi budgétaire, l’analyse des flux de trésorerie ou encore la production de reportings financiers.

L’Open Banking apporte une bouffée d’oxygène à la comptabilité. Ce secteur fait face à un besoin croissant de digitalisation de son activité. Les tâches manuelles de saisie et de rapprochement bancaire sont particulièrement chronophages et sources d’erreurs.

L’accès aux données bancaires en temps réel via une API d'agrégation des comptes permet de récupérer les mouvements financiers en continu et de les catégoriser pour automatiser la saisie comptable.

Quand on touche aux informations confidentielles et, en particulier aux données bancaires, cela peut susciter une certaine méfiance et soulever de nombreuses interrogations. Or, le secteur de l’Open Banking est strictement réglementé. Une entreprise comme Bridge possède un agrément de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) pour exercer dans les domaines de l’initiation de paiement et d’informations sur les comptes.

En pratique, les APIs Open Banking sont tenues de respecter la confidentialité des informations et de garantir la sécurité des échanges. Elles offrent un service plus complet que le standard EBICS (Electronic Banking Internet Communication Standard) avec notamment :

Source : https://bridgeapi.io/blog-posts/automatiser-comptabilite/

Source : https://bridgeapi.io/blog-posts/api-open-banking/

Source :https://ec.europa.eu/