Penilaian kredit kepada calon penerima dana dilakukan untuk memperoleh keyakinan dalam hal kemampuan (capacity), kemauan (character) serta faktor penentu lainnya (capital, condition & collateral). Ketiga hal tersebut dapat memengaruhi terpenuhinya pelaksanaan kewajiban oleh calon penerima dana kepada pemberi dana sesuai perjanjian pinjam-meminjam yang telah disepakati.

Evaluasi kelayakan kredit di Modalku menggunakan berbagai macam metode yang disesuaikan dengan model bisnis calon penerima dana. Evaluasi ini berdasarkan data-data pendukung primer dan sekunder yang diperoleh dari calon penerima dana itu sendiri maupun mitra yang telah bekerjasama dengan Modalku.

Data-data kuantitatif dan kualitatif tersebut akan dianalisis menggunakan perangkat yang dikembangkan secara internal untuk mengidentifikasi dan mengukur tingkat risiko atas pengajuan kredit. Analisis tersebut menghasilkan suatu keputusan dan struktur kredit untuk ditawarkan kepada calon penerima dana dan calon pemberi dana.

Berikut ini adalah ringkasan umum atas proses analisis kredit yang kami lakukan:

Tahap 1: Preliminary Analysis

- Pemenuhan standar dokumen dan informasi terkait produk pendanaan yang diajukan

- Pemenuhan aspek pengenalan nasabah (KYC) berdasarkan dokumen identitas dan legalitas badan usaha

- Evaluasi singkat atas profil usaha untuk menghindari praktik pencucian uang dan pendanaan terorisme .

- Evaluasi rekam jejak pemenuhan kewajiban kredit atas nama badan usaha dan pengurus serta pemegang saham melalui biro kredit.

Tahap 2: Credit Analysis

- Evaluasi dan verifikasi atas seluruh dokumen yang diserahkan,

- Analisis transaksi keuangan dari calon penerima dana,

- Analisis kualitatif atas profil usaha calon penerima dana,

- Kunjungan langsung ke lokasi usaha dan rumah tinggal calon penerima dana (untuk produk-produk tertentu).

- Identifikasi dan mitigasi risiko kredit.

- Menyusun struktur kredit yang menjamin kepentingan kedua belah pihak.

Apabila permohonan pendanaan disetujui, maka hasil analisis kredit tersebut akan dirangkum secara singkat dan informatif ke dalam “factsheet” sesuai format Modalku. Factsheet berfungsi sebagai sumber informasi utama bagi calon pemberi dana untuk mempelajari profil pendanaan lebih lanjut sehingga dapat membuat keputusan lebih tepat yang sesuai dengan selera risiko calon pemberi dana.