Die Begriffe „Kredite an Unternehmen“ und “Kredite an Länder“ beschreiben die Anlageklasse der Anleihen. Mit einer Anleihe leihen Investoren Unternehmen oder Staaten für einen bestimmten Zeitraum Geld. Während dieser Zeit zahlen die Unternehmen oder Staaten Zinsen auf das geliehene Geld und versprechen, das Geld vollständig zurückzuzahlen, sobald die Anleihe ausläuft.
Investitionen in Anleihen erfolgen über ETFs, die Selma für dich auswählt. So kannst du deine Investitionen auf viele verschiedene Unternehmen oder Länder gleichzeitig streuen. In der erweiterten Ansicht deines „Planeten“ kannst du die verschiedenen ETFs einsehen, die Selma für deine Investitionen verwendet.
Welche Art von Anleihen verwendet Selma?
Unternehmensanleihen (oder „Kredite an Unternehmen“, wie wir sie nennen): Dein Geld wird an viele verschiedene Unternehmen auf der ganzen Welt verliehen. Diese Unternehmen müssen eine hohe Bewertung haben, das heisst, sie müssen finanziell gut aufgestellt sein.
Staatsanleihen („Kredite an Länder“): Dein Geld wird an mehrere Industrienationen weltweit verliehen, die von Ratingagenturen mit einer hohen Bewertung („Investment Grade“) eingestuft werden.
Grundsätzlich können Anleihen eine stabilere Wertentwicklung haben, bieten jedoch auch eine geringere langfristige Aussicht auf Ertrag als beispielsweise Aktien.
Wenn du mehr über mögliche Preisschwankungen bei Investitionen in Anleihen erfahren möchtest, lese unseren Artikel zu diesem Thema hier.
Warum investiert Selma mein Geld in Anleihen?
Ob Anleihen Teil deines Portfolios sind, hängt von deinem individuellen Investorprofil ab.
Selma stellt sicher, dass deine langfristigen Anlagen gut zu deiner Lebenssituation passen.
Für bestimmte Anleger kann es eine kluge Entscheidung sein, Anleihen in ein breit gestreutes Portfolio aufzunehmen – insbesondere, wenn man eine geringere Risikobereitschaft hat. Verschiedene Anlageklassen wie Anleihen zu nutzen, hilft dabei, deine Anlagen zu streuen – sprich: nicht alle Eier in einen Korb zu legen. So kannst du das Risiko besser ausgleichen. Selma entscheidet basierend auf deinem Investorprofil, welche Art von Anleihen einbezogen werden und in welchem Umfang sie Teil deines langfristigen Portfolios sein sollten.
Je höher der Anteil an Anleihen, desto geringer sind die zu erwartenden Schwankungen im Wert deines Portfolios („Risiko“) – allerdings sinkt damit auch die Aussicht auf zukünftige Erträge.
Wann investiert Selma in Kredite an Unternehmen oder Kredite an Länder?
Dein Anlegerprofil bestimmt, ob Anleihen Teil deines Portfolios sind oder nicht. Selma prüft dabei folgende Faktoren:
Ist deine finanzielle Situation stark genug (also deine Fähigkeit zu investieren)?
Ist deine Bereitschaft, mit Risiko zu investieren, hoch genug (basierend auf deinen Antworten zum Thema „Risiko“)?
Ist dein Anlagehorizont länger als 10 Jahre?
Wenn die Antwort auf eine dieser Fragen „nein“ ist, werden Anleihen automatisch in dein Portfolio aufgenommen.
Wenn die Antwort auf alle diese Fragen „ja“ ist, reduziert Selma den Anteil an Anleihen oder schliesst sie aus deinem Portfolio aus. Das Geld wird stattdessen in andere wachstumsorientierte Teile deines Portfolios investiert.
Wie oft wird der Umfang von Anlagen in Anleihen in meinem Portfolio neu bewertet?
Grundsätzlich prüft Selma dies jedes Mal, wenn du dein Investorprofil aktualisierst. Dein Investorprofil bestimmt, wie viel und welche Art von Anleihen Teil deines Portfolios sein sollten.
Ich habe mein Investorprofil aktualisiert, aber Selma hat keine Änderungen an meinem Portfolio vorgenommen.
Das kann vorkommen. Nicht jede Aktualisierung deines Investorprofils bedeutet, dass auch deine langfristigen Anlagen angepasst werden müssen. Dein gesamtes Investorprofil bestimmt deine langfristigen Anlagen. Selma betrachtet dabei viele verschiedene Aspekte deines Profils. Daher kann es sein, dass eine einzelne Änderung keinen Einfluss auf Selmas Einschätzung deines langfristigen Anlageplans hat. Es ist wichtig, das grosse Ganze im Blick zu behalten.
Beeinflusst meine nachhaltige Präferenz meinen Anteil in Anleihen?
Nein – die allgemeine Logik, wie Selma deine Investitionen auf verschiedene Anlageklassen (z. B. Anleihen) verteilt, wird nicht durch deine Anlagepräferenz (klassisch oder nachhaltig) beeinflusst.
Was ist mit meinen Anlagen in der Säule 3a?
Lerne mehr darüber in diesem FAQ.