Dein Investorprofil umfasst die Informationen, welche du Selma über deine finanzielle Situation, deine Risikobereitschaft und deinen Anlagehorizont gibst. Es hilft Selma sicherzustellen, dass deine langfristigen Investitionen optimal zu deiner Lebenssituation passen.
Warum ist mein Investorprofil so wichtig?
Deine Anlagen sollen zu deiner Lebenssituation passen. Mit wieviel Risiko sollte man investieren? Stimmt deine Risikofähigkeit mit deiner Risikobereitschaft überein? Dein Investorprofil hilft Selma, die perfekte Mischung für dich zu finden.
Hier findest du weitere Informationen darüber, wie Selma deine Anlagen zusammenstellt.
Kann ich mein Investorprofil aktualisieren und was passiert anschliessend?
Sicher, du kannst deine Antworten zum Investorprofil jederzeit aktualisieren! Du solltest regelmässig überprüfen, ob die von dir gegebenen Antworten immer noch deiner Lebenssituation entsprechen. Selma wird dich vielleicht sogar von Zeit zu Zeit daran erinnern.
Weitere Informationen zur Aktualisierung des Investorprofils findest du hier.
Wie erstellt Selma das Investorprofil?
Wenn du dein Konto erstellst, beginnt Selma ein Chat-Gespräch und stellt dir ein paar einfache Fragen zu deiner finanziellen Situation, deinen Anlagezielen und deinem Anlagehorizont. Ziel ist es, dass Selma einen genauen Überblick erhält, damit das langfristige Risiko-Ertrags-Verhältnis deines Anlageportfolios optimal zu deiner Lebenssituation passt.
Welche Art von Informationen enthält das Investorprofil?
Informationen über deine derzeitige Situation
Cash Ersparnisse
Was solltest du eintragen: Cash, welches du als Bargeld auf deinem Bankkonto hast.
Warum: Hast du bereits Cash auf deinem Bankkonto gespart? Denke daran, dass die Inflation im Laufe der Zeit die Kaufkraft deines Bargeldes verringert. Der Selma Anlageplan kann dir dabei helfen, zu entscheiden, wie viel von deinem Cash du langfristig investieren kannst.
Dein Cash Puffer
Was solltest du eintragen: Geld, das du als Bargeldreserve auf deinem eigenen Bankkonto halten möchtest.
Warum: Du solltest einen Cash Puffer als Reserve halten, für den Fall, dass etwas Unvorhergesehenes eintrifft. Selma empfiehlt, dass der Cash Puffer etwa das 3-6fache deiner durchschnittlichen monatlichen Ausgaben beträgt. Du solltest dieses Geld nicht investieren, sondern es als Cash auf deinem eigenen Bankkonto halten.
Geplante Ausgaben
Was solltest du eintragen: Deine geplanten grösseren Ausgaben in den nächsten 1-3 Jahren.
Warum: Hast du bereits bestimmte Ausgaben für die nahe Zukunft (1-3 Jahre) geplant? Behalte den Betrag als Bargeld auf deinem eigenen Bankkonto, da der Anlagehorizont zu kurz sein könnte. Somit kannst du auch besser vermeiden, deine langfristigen Anlagen zu einem ungünstigen Zeitpunkt verkaufen zu müssen.Monatliche Ersparnisse
Was solltest du eintragen: Den Geldbetrag, welchen du monatlich von deinem Einkommen beiseite legen kannst.
Warum: Kannst du regelmässig Geld zur Seite legen? Je höher deine monatlichen Ersparnisse sind, desto höher ist deine Fähigkeit, kurzfristige Auf und Ab von Märkten auszugleichen. Dies erhöht somit deine Fähigkeit, mit mehr Risiko zu investieren.
Informationen über deine Vermögenssituation
Immobilien
Was solltest du eintragen: Ungefährer aktueller Marktwert deiner Immobilie (Haus, Wohnung).
Warum: Immobilien sind langfristig eine wichtige Anlageklasse. Falls du bereits Immobilien besitzt, wird Selma Immobilien aus deinem Anlageportfolio ausschliessen, um eine zu hohe Risikokonzentration zu vermeiden. Nicht vergessen: Dies gilt nicht für die Säule 3a.Gesamtbetrag deiner Schulden
Was solltest du eintragen: Ungefähre Höhe deiner derzeitigen Schulden (Hypothek usw.).
Warum: Selma prüft, ob deine Schulden ausreichend durch andere Vermögenswerte (hauptsächlich Immobilien) gedeckt sind. Wenn du zu viele ungedeckte Schulden hast, wirkt sich das negativ auf deine Fähigkeit aus, mit mehr Risiko zu investieren.Andere wertvolle Eigentümer
Was solltest du eintragen: Ungefährer Wert deiner weiteren Vermögenswerte.
Andere Investments
Was solltest du eintragen: ungefährer Wert der Anlagen aussserhalb von Selma (einschliesslich Säule 3a).
Beschreibung deiner anderen Anlagen
Was solltest du eintragen: Ungefähre Aufteilung deiner derzeitigen Anlagen zwischen Wachstum und Stabilität.
Warum: Die Struktur deiner anderen Investitionen ausserhalb von Selma hilft mit zu bestimmen, wie viel Risiko deine Anlagen bei Selma beinhalten sollten.Anlagehorizont
Was solltest du eintragen: Wie lange kann dein Geld investiert bleiben?
Warum: Theoretisch gilt: Je länger dein Geld investiert bleiben kann, desto mehr sollte dein Portfolio solche Anlagen beinhalten, welche eine höhere zu erwartende Rendite aufweisen. Bei einem Anlagehorizont von 10+ Jahren könnte Selma Anleihen („Kredite an Unternehmen oder Länder“) aus deinem Anlageportfolio reduzieren oder ausschliessen.
Risikolevel - Fragen zu deiner Einstellung zu Risiko
Wie viel Risiko bist du bereit zu nehmen?
Wo liegt deine Priorität, wenn es ums Anlegen von Geld geht?
Wie fühlst du dich in einer bestimmten Situation?
Was wäre dein nächster Schritt?
Was solltest du eintragen: Wie würdest du auf verschiedene Szenarien reagieren? Versuche, diese Fragen mit einer langfristigen Perspektive zu beantworten und dich nicht von kurzfristigen Ereignissen beeinflussen zu lassen.Warum: Die 4 Fragen zu deiner Einstellung zu Risiko helfen Selma festzustellen, wie viel Risiko du eingehen willst. Dies hat Einfluss darauf, ob und wie viele Anleihen („Kredite an Unternehmen“ oder „Kredite an Länder“) Selma in deine Anlagen mit aufnimmt.
Wofür verwendet Selma das Investorenprofil?
Selma verwendet das Anlegerprofil als Grundlage für viele wichtige Funktionen und Hilfestellungen.
Individuelles Anlageportfolio
Selma stellt deine Anlagen so zusammen, dass sie optimal zu deiner Lebenssituation passen, ausgehend von deinem Investorprofil. So schliesst Selma beispielsweise Immobilien aus, falls du bereits eine „physische“ Immobilie wie ein Haus, eine Wohnung oder ein Chalet besitzt. Auf der Grundlage deines Investorprofils entscheidet Selma, wie der Mix aus verschiedenen Anlageklassen wie Aktien, Anleihen und Immobilien in deinem Portfolio aussieht. Und jedes Mal, wenn du dein Investorprofil aktualisierst, prüft Selma, ob deine langfristigen Anlagen ebenfalls angepasst werden sollten.
Empfohlene Säule 3a Anlagestrategie
Anhand deines Investorprofils kann Selma dir helfen zu entscheiden, welche der verfügbaren Säule 3a-Anlagestrategien am besten zu dir passt.
Individueller Anlageplan
Der Anlageplan hilft dir, dein Vermögen im Laufe der Zeit systematisch aufzubauen. Selma kann dir zeigen, wie viel du jetzt, in den nächsten 12 Monaten und regelmässig investieren könntest. Selma erstellt diesen detaillierten Plan auf der Grundlage deiner Antworten zu deiner aktuellen finanziellen Situation und deinen künftigen monatlichen Ersparnissen.
Selma AI
Selma AI ist deine persönliche Finanzberaterin. Sie kann dir Tipps und Ratschläge zu vielen Themen geben, beginnend von deiner Anlagestrategie über deine Risikofähigkeit bis hin zu der Frage, wie viel du von deinen Ersparnissen investieren kannst.
Dies ist nur möglich, weil du Selma AI den richtigen Kontext gibst - nämlich die Antworten in deinem Investorprofil.
Wie oft sollte ich mein Anlegerprofil aktualisieren?
Es ist wichtig, dass deine Antworten im Investorprofil deine Lebenssituation gut widerspiegeln. Selma empfiehlt, dein Investorprofil mindestens vierteljährlich zu aktualisieren, oder immer dann, wenn es in deine persönliche „Finanzroutine“ passt. Auf diese Weise kann Selma sicherstellen, dass deine Investitionen weiterhin gut zu dir passen und die optimale Rendite für dich erzielen.
Wo finde ich mein Investorenprofil?
Du kannst dein Anlegerprofil in der Web-App und in der mobilen App für iOS und Android finden und bearbeiten.
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