Les commissions sur les placements sont difficiles à comprendre. On nous demande souvent en quoi les frais de Selma diffèrent de la tarification complexe d’une banque classique. Nos frais sont transparents et te mettent à l’abri des mauvaises surprises. Voici un exemple concret illustrant la raison pour laquelle tu dois faire attention aux offres qui semblent alléchantes à première vue.
Un client nous a demandé de comparer notre offre à celle qu’il avait reçue d’une banque suisse. Par déontologie, nous ne publierons pas le nom de cette banque. Les coûts ne sont pas des estimations, mais des chiffres réels que nous avons trouvés sur la page Web de la banque et dans ses prospectus de fonds.
| a. Selma | b. Exemple de fonds commun de placement |
Montant du placement | 10’000 CHF | 10’000 CHF |
Frais de gestion annuels | 0,68 % (max) | 0,60 % (fonds le moins cher) |
Coûts propres du produit | 0,22 % (moyenne) | 0 % |
Frais de transaction | 0 % | Attention aux “petites lignes” * |
* Voici ce qui était écrit sur la page de la banque : « Die Total Expense Ratio’ (Gesamtkostenquote) zeigt an, welchen prozentualen Anteil des Nettovermögens die Kosten bei einem Fonds pro Jahr ausmachen. Als Kosten gelten dabei alle Aufwendungen gemäss Erfolgsrechnung, einschliesslich Management-, Verwaltungs-, Depot-, Revisions-, Rechts- und Beratungsgebühren. Nicht berücksichtigt werden die Transaktionskosten im Fonds. »
| a. Selma | b. Exemple de fonds commun de placement |
Frais basés sur l’actif | 0 % | 1 % |
Frais de sortie | 0 % | Informations spécifiques manquantes |
Attestation fiscale suisse | incluse | 10 CHF par fonds, min. 25 CHF + TVA |
Frais de dépôt | 0 % | Au moins 90 CHF/an |
Total des frais | 90 CHF/an | 290 – 353 CHF/an* |
* Nous n’avons malheureusement pas pu calculer précisément les montants en raison du manque de clarté des frais de transaction.
En pratique, qu’est-ce que ça veut dire ?
Supposons que tu obtiennes un rendement stable de 5 % sur ton placement initial de 10’000 CHF chaque année.
Au bout de 15 ans, en 2032, lorsque les robots auront conquis le monde et qu’Elon Musk aura construit un Hyperloop de New York à Paris, voilà où tu en seras :
| A. Selma | B. Banque d’épargne |
Placement initial | 10’000 CHF | 10’000 CHF |
Rendement des placements | 5 % | 5 % |
Coûts la première année | 0,90 % | 2,90 % |
Coûts de fonctionnement | 0,90 % | 1,90 % |
Solde du compte dans 15 ans | +18’270.90 | +15’650.05 |
Bénéfice en 15 ans | 8’270.90 CHF | 5’650.05 CHF |
En raison des frais composés, la différence est stupéfiante : 2’620.85 CHF. Soit 26.21 % de ton placement initial !