Tu peux fournir à Selma jusqu’à 16 informations sur ta vie pour l’aider à créer ta gamme idéale de placements en 5 minutes. Cela t’évitera de t’en préoccuper et tu pourras te concentrer sur des choses plus amusantes ! Selma s’assure ainsi que le portefeuille de ton compte de placement corresponde à ta situation.

As-tu principalement gardé ton épargne sur ton compte bancaire en liquidités, ou as-tu investi par exemple dans des fonds ou des bitcoins ?

La façon dont tu as géré tes finances a un impact significatif sur tes stratégies d'investissement futures. En recueillant des informations sur tes investissements passés, Selma peut déterminer le type de placements dont tu as besoin pour atteindre l’équilibre optimal en fonction de ta situation. De cette façon, Selma peut t’aider à éviter d’être trop exposé·e à une seule source de patrimoine.

Cela inclut les actifs non monétaires tels que les voitures, les œuvres d'art ou les propriétés immobilières, qui sont souvent négligés dans les évaluations financières. Cependant, ils peuvent prendre de la valeur ou se déprécier, parfois même en même temps que les marchés financiers. Tenir compte de ces actifs est essentiel pour minimiser l'exposition à des risques trop importants.

En résumé, les informations suivantes seront prises en compte dans cette section :

Les rendements plus élevés vont de pair avec un risque plus élevé. Il est donc important de comprendre le niveau de risque que tu peux et devrais prendre.

Tu cherches à faire croître tes investissements, mais tu as peut-être aussi prévu des dépenses à venir (par exemple, acheter un nouvel ordinateur ou rénover ton appartement).

Pour concilier tous tes projets, Selma calcule le montant que tu devrais mettre de côté mensuellement pour tes dépenses et combien tu peux investir. En planifiant à l'avance, Selma prévoit ton potentiel d’épargne futur, en tenant compte de variables telles que ton âge, ton type d'emploi et la stabilité de ton revenu. Par exemple, le potentiel d’épargne d’un·e travailleur·se indépendant·e de 27 ans aux revenus fluctuants est assez différent de celui d’un·e professeur·e d’université de 43 ans qui perçoit chaque mois un salaire stable.université de 43 ans.

La durée de ton investissement est également importante. Il est conseillé d'avoir un horizon temporel à long terme de plus de 10 ans, où la probabilité de pertes est extrêmement faible et le potentiel de rendements élevés augmente.

Idéalement, tu devrais éviter de retirer tes investissements prématurément pour couvrir des dépenses. Cela pourrait te conduire à sortir du marché à un moment inopportun et à réinvestir ultérieurement à des prix plus élevés.

En résumé, les informations suivantes seront prises en compte dans cette section :

Au-delà de ta capacité à prendre des risques, Selma évalue dans quelle mesure tu es à l’aise face aux pertes. Elle combine ton auto-évaluation initiale avec quelques tests évaluant tes émotions et réactions face à des scénarios de perte.

Cette question est importante, car ton plan de placement n'est adapté que si tu peux t’y tenir lorsque les temps deviennent plus difficiles.

En résumé, les informations suivantes seront prises en compte dans cette section :

Lorsque tu définis ton horizon d'investissement, tu établis la durée pendant laquelle tu envisages de laisser ton argent investi, quel que soit le prestataire.

En règle générale, plus ton horizon d'investissement est long, plus ton argent devrait être investi dans des classes d'actifs offrant des rendements potentiellement plus élevés à long terme.

Si ton horizon d'investissement est suffisamment long, Selma examinera s'il est bénéfique d'ajouter des obligations (c'est-à-dire des "prêts aux entreprises/pays") à ton portefeuille d'investissement. Si tu as un horizon d'investissement long, une situation financière solide et une forte propension au risque, Selma pourrait réduire voire exclure totalement les investissements en obligations de ton compte de placement.

Lorsque Selma te connaît un peu mieux, elle crée ta gamme idéale de placements en fonction de ton profil. Pour ce faire, Selma :

Pour t’éviter de prendre trop de risques dans certains domaines, Selma exclut, par exemple, les placements immobiliers si tu as déjà acheté une maison ou si tu possèdes déjà un appartement.

Sur la base de ton profil d’investisseur·se, Selma calcule la part de ton argent devant être investie dans des placements axés sur la croissance (exemple : des actions d’entreprise) par rapport à des fonds plus stables privilégiant le maintien de leur valeur (exemple : des prêts aux pays et aux entreprises). Selma recherche généralement les produits qui t’offrent la meilleure diversification au moindre coût.

Si tu préfères les placements durables aux placements traditionnels, Selma ne sélectionnera que des fonds satisfaisant aux critères « ISR » courants les plus stricts. Heureusement, l’offre de fonds s’est tellement améliorée que tu n’auras pas à faire de compromis en termes de diversification ou de coût. Selma crée pour toi un portefeuille tout aussi diversifié et peu coûteux que les portefeuilles traditionnels !

Pour s’assurer que tes placements ne dépendent pas de la performance d’une seule entreprise, d’un seul secteur d’activité ou d’un seul pays, Selma répartit tes risques dans le monde entier. Cela te donne également accès à des zones proposant des taux de croissance économique plus élevés.

Par conséquent, ton portefeuille Selma peut inclure un grand nombre, voire la totalité, des placements suivants (en fonction de ton profil d’investisseur·se) :

En fonction de ton profil d’investisseur·se, jusqu’à 100 % de ton argent pourra être placé dans des actifs de « croissance » (c’est-à-dire principalement des actions d’entreprise), qui ont tendance à offrir de meilleurs rendements, mais aussi un risque plus élevé.