Ton profil d'investisseur·se contient toutes les informations que tu transmets à Selma concernant ta situation financière, ta tolérance au risque et ton horizon d'investissement. Il aide Selma à s'assurer que tes placements à long terme s'accordent de manière optimale avec ta situation personnelle.
Pourquoi mon profil d'investisseur·se est-il si important ?
Tes placements doivent être adaptés à ta situation. Quel niveau de risque devrais-tu prendre en investissant ? Ta tolérance au risque est-elle compatible avec ta capacité à prendre des risques ? Ton profil d'investisseur·se aide Selma à trouver la combinaison parfaite pour toi.
Tu peux en savoir plus sur la manière dont Selma compose ton portefeuille ici.
Puis-je mettre à jour mon profil d'investisseur·se ? Que se passe-t-il lorsque je le mets à jour ?
Bien sûr ! Tu peux mettre à jour les informations de ton profil d'investisseur·se à tout moment ! Tu devrais vérifier régulièrement si les réponses que tu as fournies continuent de refléter ta situation personnelle. D'ailleurs, Selma pourrait t'envoyer un rappel de temps en temps.
Obtiens plus d'informations sur la mise à jour de ton profil d'investisseur·se ici.
Comment ton profil d'investisseur·se est-il créé par Selma ?
Lors de l'ouverture de ton compte, Selma entame un chat de bienvenue avec toi et te pose quelques questions simples sur ta situation financière, tes objectifs et ton horizon d'investissement. Selma cherche ainsi à obtenir une vue d'ensemble précise de ta situation afin que le rapport risque/récompense à long terme de ton portefeuille d'investissement s'adapte au mieux à ta situation.
Quels types d'informations composent ton profil d'investisseur·se ?
Informations sur ta situation actuelle
Argent disponible
Ce qu'il faut renseigner : l'argent dont tu disposes immédiatement dans ton ou tes comptes bancaires.
Pourquoi : si tu disposes déjà d'économies sur ton ou tes comptes bancaires, rappelle-toi qu'au fil du temps, l'inflation réduit le pouvoir d'achat de cet argent. Le plan d'investissement recommandé par Selma peut t'aider à décider combien d'argent investir à long terme.
Objectif de réserve de trésorerie
Ce qu'il faut renseigner : l'argent que tu souhaites avoir en réserve dans ton ou tes comptes bancaires.
Pourquoi : tu devrais toujours garder de l'argent en réserve en cas d'imprévus. Selma te recommande de mettre en réserve l'équivalent de 3 à 6 mois de frais de subsistance. Il ne faut donc pas investir cet argent, mais le conserver dans ton ou tes comptes bancaires.
Dépenses prévues
Ce qu'il faut renseigner : les dépenses exceptionnelles que tu as prévues au cours des 3 prochaines années.
Pourquoi : si tu as prévu de réaliser des dépenses exceptionnelles dans un avenir proche (dans les 3 prochaines années), garde le montant correspondant en réserve dans ton ou tes comptes bancaires pour ne pas avoir à vendre tes placements à un moment défavorable.
Épargne mensuelle
Ce qu'il faut renseigner : la part de tes revenus que tu peux mettre de côté tous les mois.
Pourquoi : plus ton épargne mensuelle est élevée, plus ta capacité à surmonter les hauts et les bas du marché est bonne, et plus tu peux te permettre de prendre des risques en matière d'investissement.
Informations sur ta situation financière globale
Immobilier
Ce qu'il faut renseigner : la valeur marchande actuelle approximative de tes biens immobiliers (maisons, appartements…), si tu en possèdes.
Pourquoi : l'immobilier est une classe d'actifs intéressante à long terme. Si tu possèdes déjà des biens immobiliers, Selma exclura l'immobilier de ton portefeuille d'investissement pour éviter une surexposition à cette classe d'actifs, qui accroîtrait les risques. Pour rappel, cela ne s'applique pas au compte pilier 3a.
Dettes
Ce qu'il faut renseigner : le montant approximatif de tes dettes en cours (emprunts immobiliers…).
Pourquoi : Selma vérifie si tes dettes sont suffisamment couvertes par d'autres actifs (principalement par l'immobilier). Le fait d'avoir trop de dettes non couvertes affecte négativement ta capacité à prendre des risques.
Autres objets de valeur
Ce qu'il faut renseigner : la valeur approximative des autres biens précieux que tu détiens.
Autres investissements (en dehors de Selma)
Ce qu'il faut renseigner : la valeur approximative de tous tes investissements (pilier 3a inclus) réalisés en dehors de Selma.
Type de risque inhérent aux investissements existants
Ce qu'il faut renseigner : la répartition estimée de tes investissements actuels (croissance/stabilité).
Pourquoi : la structure de tes autres investissements peut aider à déterminer le niveau de risque de ton portefeuille d'investissement chez Selma.
Horizon d'investissement
Ce qu'il faut renseigner : la durée pendant laquelle tu penses pouvoir garder ton argent investi.
Pourquoi : en théorie, plus ton argent peut rester investi longtemps, plus ton portefeuille peut inclure des placements offrant de meilleures perspectives de rendement. Si ton horizon d'investissement est supérieur à 10 ans, Selma pourrait réduire ou même exclure les obligations (prêts aux entreprises ou aux pays) de ton portefeuille d'investissement.
Informations sur ton rapport au risque
Que penses-tu de la prise de risques, en général ?
Quelle est ta principale priorité lorsque tu investis ?
Comment les fluctuations des marchés te font-elles sentir ?
Comment réagis-tu ?
Ce qu'il faut renseigner : tes réactions dans différents scénarios. Essaye de répondre à ces questions en gardant une perspective à long terme et évite d'être influencé·e par des événements à court terme.
Pourquoi : les quatre questions concernant ton rapport au risque aident Selma à déterminer le niveau de risque et la part d'obligations (prêts aux entreprises ou aux pays) à allouer à ton portefeuille.
Quelle est l'utilité de ton profil d'investisseur·se pour Selma ?
Ton profil d'investisseur·se est à la base de nombre de services et fonctionnalités de base de Selma.
Le plan d'investissement personnalisé
Selma adapte ton portefeuille à ta situation personnelle grâce à ton profil d'investisseur·se. Par exemple, Selma exclut l'immobilier de ton portefeuille si tu possèdes déjà des biens immobiliers « physiques » comme une maison, un appartement ou un chalet. Ton plan d'investissement sert de base à Selma pour élaborer la combinaison d'investissements de ton portefeuille en sélectionnant notamment différentes classes d'actifs : actions, obligations, immobilier… Et chaque fois que tu mets à jour ton profil d'investisseur·se, Selma vérifie si ton plan d'investissement doit lui aussi être ajusté.
La stratégie suggérée pour ton pilier 3a
En fonction de ton profil d'investisseur·se, Selma peut t'aider à trouver la stratégie d'investissement qui te convient le mieux pour ton compte pilier 3a.
Le plan d'investissement personnalisé
Ton plan d'investissement t'aide à te constituer un patrimoine au fil du temps. Selma te recommande un montant exact à investir aujourd'hui, au cours des 12 prochains mois et de manière régulière. Ces conseils détaillés se basent sur les informations sur ton argent disponible et sur ton épargne mensuelle de ton profil.
L'IA Selma
L'IA Selma agit en tant que conseillère financière personnelle. Elle peut te donner des conseils et astuces sur pratiquement tous les sujets, comme ta stratégie d'investissement, ta capacité à prendre des risques ou la proportion de tes économies que tu pourrais investir.
Cela est uniquement possible si tu fournis le bon contexte à l'IA Selma en gardant ton profil d'investisseur·se à jour.
À quelle fréquence dois-je mettre à jour mon profil d'investisseur·se ?
Il est essentiel que ton profil d'investisseur·se reflète ta situation financière. Selma te conseille de mettre à jour ton profil tous les trois mois ou à un intervalle de ton choix, si tu as intégré cette mise à jour à ta routine financière personnelle. Cela permet à Selma de s'assurer que ton portefeuille correspond à ta situation personnelle et génère le meilleur rendement possible.
Où puis-je trouver mon profil d'investisseur·se ?
Tu peux consulter et modifier ton profil d'investisseur·se sur le site Web et sur l'appli mobile pour iOS et Android.
Appli Web 💻
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Appli mobile 📱
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