Lorsqu’un client paie pour un service via votre logiciel, une séquence complexe d’événements se déroule en moins de trois secondes. Comme nous utilisons la capture immédiate, le commerçant n’a pas à se soucier de « fermer les lots » à la fin de la journée — le système s’en charge automatiquement.
1. Le déclencheur : l’initiation
Qu’une carte soit insérée (EMV), tapée (NFC) ou saisie manuellement, le processus commence dans votre logiciel.
• Votre logiciel envoie les données de transaction à ValPay.
• ValPay transmet ces données de manière sécurisée à Adyen (le processeur).
2. L’approbation : la capture immédiate
C’est ici que notre configuration se distingue des anciens terminaux de paiement :
Autorisation : Adyen demande à la banque du client si les fonds sont disponibles.
Capture immédiate : Une fois que la banque répond « Oui », la transaction est capturée instantanément. Contrairement aux anciens systèmes où le commerçant devait effectuer un « batch » manuel le soir pour recevoir son argent, notre intégration indique à Adyen de réserver ces fonds pour le dépôt dès que la vente est approuvée.
3. En arrière-plan : le « batching » de minuit
Même si l’argent est capturé immédiatement, le système bancaire fonctionne encore par regroupement.
La coupure de minuit : À minuit, Adyen regroupe toutes les transactions « capturées immédiatement » des 24 dernières heures.
Le transfert : Adyen envoie ensuite les instructions aux réseaux bancaires afin de transférer ce lot de fonds vers le compte bancaire du commerçant.
4. Comprendre les coûts (taux et frais)
Chaque fois qu’une carte est traitée, le montant total est réparti. Il est utile d’imaginer la transaction comme une tarte qui est découpée avant que le commerçant ne reçoive son paiement.
Composant | Pourquoi c’est important |
L’« interchange » | Coût non négociable fixé par les banques (comme Chase ou Wells Fargo). Les cartes saisies manuellement entraînent une part plus élevée (frais plus importants) que les cartes à puce, car la banque assume plus de risques lorsqu’elle ne peut pas vérifier physiquement la carte. |
Les frais de réseau (« Scheme Fee ») | Une petite part versée à Visa, Mastercard ou Amex pour l’utilisation de leur réseau. |
Les frais de service | Frais liés à la technologie intégrée fournie par ValPay et Adyen, garantissant que le paiement est sécurisé, chiffré et correctement synchronisé avec vos enregistrements logiciels. |
Conseil pro : Pour réduire les frais, encouragez toujours les clients à utiliser la puce ou le sans contact. Ce sont les méthodes les plus sécurisées et elles entraînent donc les coûts d’« interchange » les plus bas.
Résumé de l’écosystème
Le logiciel : L’endroit où le commerçant gère son activité.
ValPay : Le pont qui assure la communication entre le logiciel et le système de transfert de fonds.
Adyen : Le moteur qui capture immédiatement les fonds et les dépose sur le compte du commerçant.