Der Betrag wird anhand von Geld auf beiden Konten, dem Säule 3a und Anlagekonto, berechnet.
Um dich im korrekten Gebührenlevel zu platzieren, wird die höhere dieser beiden Zahlen gewählt:
Deine gesamten Anlagen bei Selma, inklusive Wertentwicklung
Deine Einzahlungen minus deiner Auszahlungen
Diese Berechnung funktioniert zu deinen Gunsten. Denn es muss nur eine der beiden Zahlen über der Schwelle sein, damit du den besseren Preis bekommst.
Hier siehst du ein detailliertes Beispiel dazu, wie sich dein Preis in der Realität entwickeln könnte:
Situation | Gebührenlevel | Deine gesamten Anlagen bei Selma | Einzahlungen - Auszahlungen |
Du startest mit einer Einzahlung von 51’000 CHF. | Du erreichst das Gebührenlevel 0.55%. | 51’000 | 51’000 |
Die Märkte verlieren an Wert. Du verlierst 2’000 CHF. | Du bleibst im Gebührenlevel 0.55% | 49’000 | 51’000 |
Die Märkte steigen. Du gewinnst 7’000 CHF. | Du bleibst im Gebührenlevel 0.55% | 57’000 | 51’000 |
Du lässt 10’000 CHF auszahlen. | Du wechselst in das Gebührenlevel 0.68%, da nun beide Zahlen unterhalb der Schwelle sind. | 47’000 | 41’000 |
Märkte wachsen wieder! Du gewinnst 4'000 CHF. | Du wechselst zurück in das 0.55% Gebührenlevel, da der Ertrag dich über die Schwelle gebracht hat. | 51’000 | 41’000 |