Le portefeuille « Revenus », qu'est-ce que c'est ?
Ce portefeuille investit dans des ETF qui versent des dividendes et des intérêts issus des marchés mondiaux. Au lieu de réinvestir ces revenus, ils te sont versés directement, ce qui te permet de profiter d'un revenu passif sans que tu n'aies à vendre tes placements. 💰
Il se concentre sur des entreprises et des secteurs connus pour verser des dividendes élevés, tout en respectant le niveau de risque défini par ton profil d'investisseur·se.
Ce portefeuille est-il fait pour moi ?
Ce portefeuille est idéal si tu souhaites profiter de tes investissements dès maintenant, et pas seulement à long terme.
Il peut te correspondre si :
tu arrives à la retraite ou prends une retraite anticipée.
tu réduis ton temps de travail.
tu veux compléter tes revenus avec des versements réguliers issus de ton portefeuille.
En revanche, ce portefeuille n'est pas recommandé si ton objectif principal est la croissance à long terme. Comme les dividendes sont distribués (et non réinvestis), l'effet du rendement composé est réduit, ce qui peut limiter le potentiel de croissance de ton portefeuille sur la durée.
Si tu veux surtout faire croître ton capital, les portefeuilles « Classique » ou « Durable » pourraient être plus adaptés.
Quels revenus puis-je espérer ?
Les dividendes que tu touches dépendent de plusieurs éléments :
la taille de ton portefeuille ;
l'allocation de ton portefeuille, notamment l'équilibre entre des placements axés sur la croissance (comme les actions) et des actifs plus stables qui génèrent des revenus (comme les obligations).
À titre indicatif, un portefeuille orienté croissance (donc avec un niveau de risque plus élevé) peut générer jusqu'à 4 % de rendement annuel en dividendes.
⚠️ Il s'agit d'une estimation basée sur des performances passées. Investir comporte des risques et les rendements peuvent varier.
Voici un exemple concret :
Dividendes annuels souhaités | Montant à investir estimé (à 4 %) |
10'000 CHF | 250'000 CHF |
50'000 CHF | 1'250'000 CHF |
Comment ça fonctionne concrètement ?
En règle générale, les dividendes sont versés trimestriellement. La date exacte dépend des ETF et peut varier d'un mois à l'autre.
Tu peux retirer cet argent directement depuis ton compte Selma.
Si tu ne le retires pas, Selma le réinvestira automatiquement après un certain temps pour qu'il continue de travailler.
Comment passer au portefeuille « Revenus » ?
L'investissement minimum pour activer le portefeuille « Revenus » est le même que pour le portefeuille « Classique » : 2'000 CHF. Mais pour que tu en tires un revenu significatif et régulier, nous recommandons un portefeuille d'au moins 150'000 CHF.
Tu peux sélectionner ce portefeuille (ou un autre) depuis l'application mobile :
Va dans Portefeuille > Stratégie > Gérer le portefeuille.
Sélectionne le portefeuille « Revenus », puis appuie sur Continuer.
Examine et confirme le nouveau plan d'allocation avant qu'il ne soit appliqué.
💡 À noter : le portefeuille « Revenus » et le portefeuille « Durable » sont deux portefeuilles de base distincts et ne peuvent pas être combinés. Tu ne peux en choisir qu'un seul à la fois.
L'option Biais suisse, en revanche, est compatible avec le portefeuille « Revenus ». Si tu l'actives, ton portefeuille augmentera son exposition aux ETF suisses, en réduisant la part d'investissements à l'échelle mondiale.
Que se passe-t-il ensuite ?
Lorsque tu actives ce portefeuille, Selma effectue différentes actions.
Tes placements actuels sont ajustés : certains ETF sont vendus et remplacés par des produits axés sur la génération de revenus.
Ta stratégie et ton niveau de risque restent adaptés à ton profil d'investisseur·se.
Ton portefeuille reste globalement diversifié, tout comme avec le portefeuille « Classique » : tes placements restent répartis entre différentes régions du monde, classes d'actifs et secteurs pour équilibrer le risque.
Quel est l'impact fiscal du portefeuille « Revenus » ?
Les revenus issus des dividendes et des intérêts sont imposables en Suisse.
Les dividendes suisses sont soumis à un impôt anticipé de 35 %, que tu peux généralement récupérer via ta déclaration d'impôts.
Pour les dividendes étrangers, le taux d'imposition varie selon les pays. Certains montants peuvent être récupérés grâce aux conventions contre la double imposition.
📄 Selma te fournit toutes les données nécessaires dans ton rapport fiscal annuel.