¿Qué es KYC y por qué es necesario?
KYC (Know Your Customer) es el proceso por el cual Monetae verifica tu identidad y evalúa tu perfil antes de habilitar tu cuenta. Es un requisito regulatorio: las autoridades salvadoreñas — la SSF, la CNAD y el BCR — exigen que las entidades supervisadas conozcan a sus usuarios para prevenir lavado de dinero, financiamiento del terrorismo, financiamiento a la proliferación de armas de destrucción masiva y fraude. Más allá del requisito, el KYC nos permite ajustar tus límites operativos a tu perfil real (T&C, cláusulas sobre Niveles de Cumplimiento y debida diligencia).
¿Qué son los Niveles de verificación: ¿cuáles son, qué permite cada uno?
En Monetae tenemos 3 niveles principales de verificación, y cada uno te permite transaccionar con diferentes montos en tu cuenta.
Nivel 1
Este es el nivel básico requerido para utilizar la aplicación Monetae y operar dentro de la plataforma. Con este nivel podrás depositar fondos en tu cuenta, invertir en los productos disponibles dentro de la app, así como enviar y recibir transferencias entre usuarios Monetae y acceder a las funciones básicas de la plataforma.
El límite permitido para este nivel es de hasta $3,000.00 mensuales o por una sola transacción.
Nivel 2
Límite:
El usuario podrá optar por escalar al Nivel 2 cuando el monto acumulado de sus fondeos mensuales, tanto en FIAT como en criptomonedas, supere los 3,000.01 USDC y sea menor a 9,999.99 USDC.
Como parte de este proceso, deberá completar información relacionada con su actividad económica, seleccionando la categoría que mejor describa su ocupación o fuente de ingresos. Entre las opciones disponibles se incluyen empleado o asalariado, profesional independiente, comerciante, empresario, inversionista, consultor, desarrollador de inmuebles, jubilado, estudiante u otros. Algunas categorías requerirán especificar el área de desempeño o actividad comercial.
Además, el usuario deberá indicar su rango de ingresos mensuales, eligiendo entre las opciones disponibles: menos de $2,500, entre $2,501 y $5,000, entre $5,001 y $10,000, o superiores a $10,000.
Finalmente, deberá seleccionar el rango estimado de fondeos mensuales que realizará en su cuenta, con opciones desde $3,001 hasta montos superiores a $50,000.
Nivel 3 (Opcional)
Para montos altos y uso completo de la plataforma dividimos el nivel en 2 sub limites
· 3.1 Arriba de US$10,000 mensuales o en una sola transacción.
· 3.2 Mas de de US$25,000 mensuales o en una sola transacción.
Nivel 3.1
El Nivel 3.1 es un nivel opcional al que el usuario podrá acceder cuando el monto acumulado de sus fondeos mensuales, provenientes tanto de FIAT como de criptomonedas, exceda los 10,000 USDC. Este proceso solo debe completarse una única vez y, al finalizarlo satisfactoriamente, se habilitará automáticamente el acceso al Nivel 3.2.
Como parte de este nivel, el usuario deberá presentar un comprobante de domicilio vigente. Podrá proporcionar un único documento, como un recibo de servicios básicos (agua, energía eléctrica, telefonía fija o internet), un estado de cuenta bancario o de tarjeta, o un contrato de arrendamiento firmado y vigente. El documento no deberá tener una antigüedad mayor a tres meses y deberá mostrar claramente el nombre del titular de la cuenta.
Adicionalmente, se solicitará un comprobante de ingresos según la fuente de ingresos previamente seleccionada por el usuario en el Nivel 2. Solo será necesario presentar un documento de respaldo válido según la categoría correspondiente.
Para usuarios asalariados, se podrán presentar boletas de pago de los últimos tres meses, una constancia salarial reciente emitida por el empleador o la última declaración de renta. En el caso de profesionales independientes, se aceptarán contratos de prestación de servicios vigentes, extractos bancarios con evidencia de pagos recurrentes, recibos por servicios prestados o declaraciones fiscales correspondientes.
Los pensionados podrán presentar constancias de pago emitidas por la entidad pagadora, resoluciones de otorgamiento de pensión o estados de cuenta bancarios que reflejen los depósitos recibidos. Para quienes posean negocios propios, se requerirán declaraciones de IVA, facturas recientes y declaraciones de renta del negocio.
En casos de ingresos provenientes de dividendos, bienes raíces, alquileres, inversiones financieras o inversiones en criptomonedas, el usuario deberá presentar documentación que respalde el origen de dichos fondos, incluyendo contratos, declaraciones fiscales, estados de cuenta, certificados de inversión o reportes de plataformas de intercambio, según corresponda.
Finalmente, para cualquier otra fuente de ingresos no contemplada en las categorías anteriores, el usuario deberá proporcionar documentación de respaldo que permita validar el origen legítimo de los fondos.
Nivel 3.2
El Nivel 3.2 corresponde a una validación adicional aplicada por transacción de fondeo. Esta verificación será requerida cuando un depósito individual alcance o supere los 25,000 USDC, o cuando el acumulado mensual de fondeos exceda dicho monto. La evaluación se realizará específicamente sobre la transacción que origine la activación del nivel.
Como parte del proceso KYT (Know Your Transaction), el sistema mostrará automáticamente el monto ingresado durante el flujo de fondeo y solicitará al usuario un comprobante que respalde el origen de los fondos utilizados en la transacción. Solo será necesario presentar un documento válido.
Entre los documentos aceptados se incluyen estados de cuenta bancarios que reflejen movimientos de los últimos tres meses, recibos o boletas de pago emitidos por el empleador, facturas y comprobantes de cobro de operaciones recientes, contratos de préstamo firmados, comprobantes de liquidación de inversiones, dividendos o intereses, así como certificados de depósito o estados de cuenta de inversiones.
¿Cuáles son los Montos máximos por nivel?
Monetae cuenta con distintos niveles de validación y operación, definidos según el monto acumulado de fondeos mensuales del usuario.
El Nivel 1 es el nivel básico y permite operar hasta un máximo de US$3,000 mensuales.
El Nivel 2 habilitas operaciones de hasta US$9,999.99 mensuales y requiere información adicional sobre la actividad económica, ingresos y nivel transaccional del usuario.
El Nivel 3 aplica para usuarios cuyos fondeos mensuales superen los US$10,000 y se divide en dos etapas:
Nivel 3.1: se activa cuando el usuario supera los US$10,000 mensuales en fondeos acumulados. Esta validación se realiza una única vez y solicita comprobantes de domicilio y documentos que respalden el origen de los ingresos, según la actividad económica declarada.
Nivel 3.2: corresponde a una validación adicional por transacción y se requiere cuando un fondeo individual o el acumulado mensual alcance o supere los US$25,000, solicitando documentación adicional para validar el origen de los fondos utilizados en la operación.
¿Cómo subo de nivel?
Para subir de Nivel de Cumplimiento, completá la información y documentación adicional que Monetae te solicite (origen de fondos, soportes de ingresos, actividad económica u otros). El alta de nivel queda sujeta a los procesos internos de validación y a las verificaciones de cumplimiento aplicables.
¿Qué documentos son aceptables?
Para abrir tu cuenta en Monetae necesitas un documento oficial vigente que nos permita verificar tu identidad. Si eres salvadoreño, puedes presentar tu Documento Único de Identidad (DUI). Si eres extranjero, puedes presentar tu pasaporte. Por el momento esos son los únicos documentos válidos, así que tenlo a mano y en buen estado antes de iniciar el proceso.
¿Por qué me piden más información para subir de nivel?
Es normal que solicitemos información adicional en ciertos casos, especialmente cuando deseas aumentar tus límites de depósito, realizar operaciones con montos más altos /superiores a 25,000 USDC o cuando la regulación aplicable así lo requiere. Estas validaciones nos permiten mantener tu cuenta segura y garantizar el cumplimiento de las normativas legales vigentes.
¿Qué hago si mi verificación falla? ¿cómo reintento?
En caso de que el proceso de verificación e incorporación (onboarding) del Cliente quede interrumpido o no se complete tras su ingreso inicial a la Plataforma, Monetae aplicará el siguiente procedimiento:
(a) Detección por parte de Monetae: Cuando los sistemas de Monetae identifiquen un proceso de incorporación incompleto, la Oficialía de Cumplimiento recibirá la notificación correspondiente e instruirá al equipo de Atención al Cliente para que se ponga en contacto con el Cliente dentro de un plazo máximo de veinticuatro (24) horas, con el fin de retomar o, según el caso, reiniciar el proceso conforme a la normativa aplicable y a las políticas internas de debida diligencia.
(b) Reporte por parte del Cliente. El Cliente podrá notificar la incidencia directamente a través de los canales oficiales de Atención al Cliente habilitados por Monetae. Atención al Cliente trasladará el reporte a la Oficialía de Cumplimiento, la cual evaluará el caso y coordinará con el Cliente las acciones necesarias para retomar o reiniciar el proceso.
¿Cómo valido el status de mi verificación?
Para consultar o completar tu proceso de verificación, ingresa a la app y dirígete a Perfil , luego a Verificación. Si necesitas ayuda adicional, también puedes comunicarte con nuestro equipo de soporte a través del correo soporte@monetae.io
¿Qué documentos son aceptables para demostrar origen de fondos?
Para validar el origen de los ingresos, Monetae solicitará documentación de respaldo según la fuente de ingresos declarada por el usuario.
En el caso de ingresos por salario, podrán presentarse boletas de pago de los últimos tres meses, una constancia salarial reciente emitida por el empleador o la última declaración de impuesto sobre la renta.
Para honorarios independientes, se aceptarán contratos vigentes de prestación de servicios, extractos bancarios que reflejen pagos mensuales recibidos durante los últimos tres meses, recibos o comprobantes por servicios prestados —como facturas, comprobantes de retención, crédito fiscal o declaraciones de IVA— así como la última declaración de renta.
Los usuarios que reciban pensiones podrán presentar constancias de pago emitidas por la entidad pagadora, resoluciones de otorgamiento de pensión o estados de cuenta bancarios que reflejen los depósitos recibidos durante los últimos tres meses.
En caso de contar con negocio propio, se requerirán declaraciones de IVA de los últimos seis meses, facturas de venta o créditos fiscales recientes y las dos últimas declaraciones de renta del negocio.
Para ingresos provenientes de dividendos, será posible presentar comprobantes de pago de utilidades, actas de asamblea de socios, accionistas o junta directiva donde se apruebe la distribución correspondiente, así como declaraciones de renta que reflejen dichos ingresos.
Los ingresos relacionados con bienes raíces podrán respaldarse mediante escrituras de compraventa, escrituras de propiedad, declaraciones de renta donde se reflejen ganancias de capital y documentación fiscal relacionada con proyectos inmobiliarios.
En el caso de alquileres o arrendamientos, se aceptarán contratos vigentes, recibos de pago recientes, estados de cuenta bancarios que reflejen los ingresos por alquiler o declaraciones de renta donde estos ingresos sean reportados.
Para inversiones financieras, el usuario podrá presentar declaraciones de renta que reflejen intereses, dividendos o ganancias de capital, estados de cuenta de inversiones o certificados de inversión, incluyendo depósitos a plazo o participaciones en fondos de inversión.
Si los ingresos provienen de inversiones en criptomonedas, se aceptarán capturas o reportes de plataformas de intercambio que muestren el historial de transacciones y saldos, comprobantes de retiro o conversión a moneda fiduciaria y estados de cuenta bancarios donde se reflejen los ingresos derivados de dichas operaciones.
Finalmente, para cualquier otra fuente de ingresos, el usuario deberá proporcionar documentación que permita sustentar y validar el origen de los fondos.
¿Cuándo tengo que demostrar origen de fondos?
Monetae puede solicitar demostración de origen de fondos en cualquier momento como parte del monitoreo continuo, operaciones de monto relevante respecto a tu perfil, o cuando lo requiera la normativa aplicable. Los umbrales específicos no se publicitan por razones de cumplimiento.
¿Qué pasa si soy PEP (Persona Expuesta Políticamente)?
Si declarás condición de Persona Expuesta Políticamente (PEP), Monetae aplica debida diligencia reforzada conforme a la normativa salvadoreña de prevención de lavado de dinero y de activos, financiamiento del terrorismo y de la proliferación de armas de destrucción masiva. Esto puede implicar verificación adicional de origen de fondos, monitoreo continuo de la actividad. Ser PEP no impide tener cuenta, pero el proceso de habilitación es más detallado.
¿Cuánto tiempo tarda la verificación?
El tiempo de verificación puede variar según el nivel solicitado y la complejidad de la validación. Para los niveles 1 y 2, la aprobación suele ser inmediata o completarse en pocos minutos. En el caso del Nivel 3, el proceso puede tomar entre 24 y 72 horas hábiles debido a la revisión adicional de documentos e información.
En situaciones especiales o casos que requieran validaciones complementarias, el tiempo de resolución podría extenderse. Sin embargo, el usuario será notificado oportunamente sobre el estado y los tiempos estimados del proceso.
¿Por qué me piden información adicional después de ya estar verificado? (monitoreo continuo, EDD)
Monetae monitorea de forma continua la actividad de los usuarios para fines de seguridad, cumplimiento, prevención de fraude y observancia normativa. Cuando la actividad o el perfil cambian, cuando se require actualización de dato o se requiere debida diligencia reforzada (EDD), podemos solicitar información o documentación adicional.
Esto no implica sospecha sobre tu actividad: es parte del marco de cumplimiento al que estamos obligados (T&C, cláusulas sobre monitoreo y debida diligencia).
¿MONETAE comparte mi información con terceros? (política de datos, información personal, prueba de vida )
Monetae puede compartir tu información con terceros que participen razonablemente en la operación, validación, cumplimiento, custodia, soporte, liquidación o infraestructura tecnológica vinculada a la plataforma, así como con autoridades competentes cuando ello resulte procedente conforme a la ley. El detalle de tratamiento, finalidades y procesadores se documenta en la Política de Privacidad de Monetae App.