Comment le portefeuille Chexy gère les paiements PAD
Pour les paiements de factures standards (loyer, services publics, impôts et autres — financés par PAD via une carte de crédit), le portefeuille Chexy agit comme un système de paiement intermédiaire plutôt qu'un solde stocké ou un compte prépayé. Cela signifie :
Chexy débite votre carte de crédit au moins 3 jours ouvrables avant la date d'échéance du paiement, pour le montant saisi dans Chexy.
Les fonds sont traités dans ces 3 jours ouvrables afin d'être prêts pour le retrait à la date d'échéance.
Une fois que votre bénéficiaire soumet une demande de retrait correspondant au montant débité, nous lui libérons les fonds.
Les fonds provenant de ces paiements PAD standards ne sont pas conservés dans le portefeuille Chexy et ne peuvent pas être stockés, retenus ou réappliqués à de futurs paiements.
Remarque : cela ne s'applique pas aux paiements de Prêts ou de financement de compte bancaire (remboursement de carte de crédit, prêts automobiles, prêts personnels, paiements différés) — ceux-ci sont payés à partir d'un solde de portefeuille que vous rechargez à l'avance. Consultez Le portefeuille Chexy stocke-t-il un solde ? pour plus de détails.
Gestion des retraits PAD non traités
Si un retrait PAD ne se produit pas comme prévu, contactez le support Chexy pour demander un remboursement. Notez que les remboursements sont émis sans les frais de traitement applicables.
Retraits anticipés du bénéficiaire
Si une demande PAD est faite par le bénéficiaire avant que votre carte ne soit débitée par Chexy :
Chexy acceptera temporairement la demande PAD pour s'assurer que le paiement est traité sans délai, évitant ainsi des frais de retard ou des pénalités potentielles de la part du bénéficiaire.
Vous serez notifié via votre compte Chexy et par courriel avec les étapes de résolution. Chexy débitera ensuite votre source de financement désignée et finalisera le retrait.
Paiements non retirés par le bénéficiaire
Si le bénéficiaire ne parvient pas à retirer le montant du paiement :
Confirmez avec votre bénéficiaire le statut du retrait.
Si aucun retrait ne sera effectué, vous pouvez demander un remboursement (voir la section remboursement ci-dessous).
Dépôts PAD excédentaires
Si vous recevez un dépôt PAD positif dans votre portefeuille Chexy qui dépasse le montant de votre paiement récurrent, pour les paiements PAD standards, les dépôts ne peuvent actuellement pas être utilisés pour de futurs paiements. Contactez le support Chexy pour connaître les prochaines étapes.
Les écarts PAD causent-ils des retards de paiement ?
Non. Votre paiement ne sera pas retardé en raison d'un écart PAD tant que le statut du paiement est marqué comme « accepté ». Chexy s'assure que, du point de vue du bénéficiaire, le paiement est traité à temps — même pendant que l'écart fait l'objet d'une enquête interne.
Cela s'applique à tout problème lié au PAD, y compris les noms, montants de paiement ou dates d'échéance non concordants. Pendant ce temps, votre paiement PAD peut apparaître comme PAD en révision, ce qui signifie simplement que Chexy vérifie les détails avant de finaliser le transfert.
Écarts courants
Noms de bénéficiaire non concordants
Montants de paiement non concordants (une différence entre le montant PAD saisi dans Chexy et le montant demandé par le bénéficiaire)
Ces enquêtes n'affectent pas la capacité du bénéficiaire à accéder aux fonds.
Étapes à suivre lorsqu'un écart est identifié
Contactez Chexy pour clarification : Passez en revue le bénéficiaire, le montant PAD et toute demande PAD inexpliquée via le support Chexy ou votre portail de compte.
Approuvez ou résolvez la demande : Informez Chexy si vous approuvez la demande PAD ou si vous prévoyez de régler l'écart directement avec le bénéficiaire.
Une fois que vous approuvez la résolution, Chexy traitera le paiement en conséquence et effacera le statut de PAD en révision. Chexy résout généralement les écarts dans un délai de 4 jours ouvrables.
Gestion et prévention des paiements en double
Des paiements en double peuvent survenir si à la fois le paiement de factures et le PAD sont configurés pour le même bénéficiaire et le même montant. Par exemple, un paiement pourrait être effectué via le paiement de factures dans Chexy pendant que le bénéficiaire initie également une demande PAD.
Paiement de factures : Les paiements sont traités directement sur le compte de facturation du bénéficiaire et sont définitifs, non ajustables et non remboursables.
PAD (prélèvement automatique) : Vos coordonnées bancaires sont partagées avec le bénéficiaire, lui permettant de débiter votre compte pour un montant convenu.
Résolution des problèmes de paiements en double
Demandez le rejet du PAD : Si vous avez déjà payé via le paiement de factures ou en dehors de Chexy, confirmez avec le support Chexy que vous souhaitez que la demande PAD en double soit rejetée (mise en attente de retour).
Informez votre bénéficiaire : Informez votre bénéficiaire que les paiements ne devraient être attendus que par la méthode de livraison que vous avez choisie, afin d'éviter d'autres demandes en double.
Suivez efficacement les paiements : Fournissez à votre bénéficiaire les numéros de contrôle EDI (échange de données informatisé), la date du paiement et le montant. Contactez le support Chexy pour obtenir ces détails.
Prévenir les paiements en double
Choisissez une seule méthode de livraison : Décidez si vous utiliserez le paiement de factures ou le PAD, et annulez l'alternative avec votre bénéficiaire.
Communiquez vos préférences à votre bénéficiaire : Informez clairement votre bénéficiaire de votre méthode préférée et assurez-vous qu'il s'y conforme pour éviter les chevauchements.
S'il s'agit d'un paiement récurrent, assurez-vous que vos paiements récurrents sont correctement configurés via votre méthode de paiement préférée.
Comment demander un remboursement sur un PAD non retiré
Si votre bénéficiaire n'a pas retiré les fonds de votre portefeuille Chexy et que vous souhaitez demander un remboursement, vous pouvez le faire via votre tableau de bord Chexy à condition qu'il se soit écoulé au moins 3 jours ouvrables depuis la date d'échéance.
Une fois ce délai passé, suivez ces étapes :
Allez sur votre tableau de bord Chexy à app.chexy.co
Sélectionnez le paiement pour lequel vous souhaitez demander un remboursement
Choisissez la transaction spécifique dans votre historique de transactions
Cliquez sur Annuler et rembourser
Pas besoin de contacter le support — le processus de remboursement est entièrement libre-service depuis votre tableau de bord.