Om een kredietaanvraag voor een bestaand bedrijf bij de bank in te dienen, moet u een financieel plan opstellen om uw financieringsbehoefte te rechtvaardigen en indruk te maken op uw financiële partner.

In het kader van een financieringsaanvraag voor een nieuwe onderneming is het ideaal om de procedure voor de oprichting te raadplegen.

In het geval van een reeds bestaande onderneming vindt u hieronder de stappen die u in HannaH kunt volgen om dit te realiseren.

1. Importeer de boekhoudkundige balans

Om tijd te besparen en nauwkeurigheid te garanderen, importeer de laatste boekhoudkundige balans in HannaH. Dit vormt een goede basis om uw financieel plan op te stellen voor uw financiële partner. Op deze manier heeft u een juiste startbalans en vindt u al uw boekhoudkundige codes en omschrijvingen terug in HannaH.

Om een balans te importeren, moet u in de Dossiergegevens selecteren: bestaand bedrijf/overgang naar vennootschap.

👍 De startdatum van het eerste boekjaar moet de maand zijn die volgt op de afsluiting van de geïmporteerde balans. Voorbeeld: Om uw begroting voor 2026 te maken, importeer uw balans op 31/12/2025 en begin uw prognoses in 01/26.

Klik op "gegevens importeren", selecteer "import van een balans".

Vervolgens kunt u kiezen tussen automatische import via API of handmatige import. Beide opties worden hieronder uitgelegd.

Automatische import via API

Importeer uw gegevens via de API als uw boekhoudsoftware gelinkt is met HannaH. Selecteer vervolgens de software, het dossier en de periode die u wilt importeren.

Voor een budget komt de periode doorgaans overeen met de 12 maanden die voorafgaan aan de start van de prognoses.

Voorbeeld: om het budget 2026 op te stellen, dient u de balans van 2025 te importeren (van 01/01/2025 tot 31/12/2025).

Handmatige import : genereer een .txt- of .csv-bestand of een formaat first vanuit uw boekhoudsoftware.

👍 Ontdek de procedure voor de meeste Belgische boekhoudsoftware op deze link. Als uw boekhoudsoftware een Excel-bestand kan genereren met alle boekhoudcodes, kunt u het vervolgens converteren naar .csv of .txt.

Handmatige import : maak een "mapping" van uw import en importeer

In mijn oorspronkelijke bestand, wat is het scheidingsteken tussen de kolommen en wat is het decimaalteken?
Gedekte periode (de duur van de boekhoudperiode die u importeert). Voorbeeld: Als u uw balans op 31/12/2025 importeert en het gaat om een gewoon boekjaar van 12 maanden, moet u 12 maanden invullen.
Is de eerste lijn in mijn oorspronkelijke bestand een titel?
Ik verbind mijn kolommen aan de 4 rubrieken (boekingscode, omschrijving, saldo of debet, credit).

❗️ Als u een foutmelding ziet, betekent dit vaak dat HannaH er niet in geslaagd is om alles te importeren. Controleer alsjeblieft de schermen (beginbalans en resultatenrekening) om te zien wat niet is geïmporteerd. Zo nodig kan u de balansposten aanpassen in de Beginbalans of in de balansgegevens (Investeringen, Vorderingen & schulden en Inbreng & Financieringen).

2. Import voltooid ✅, werk de geïmporteerde gegevens bij

Je vindt in HannaH de juiste beginbalans en al je boekingscodes en omschrijvingen.

Dit is een waardevolle hulp, maar je hebt nog een paar stappen te volgen om je financieel plan af te ronden.

Als de financieringsaanvraag betrekking heeft op de financiering van het werkkapitaal of de kasstroom, is het nodig om de volgende gegevens bij te werken:

Werkt aan de tijdschema's van uw vorderingen en schulden, en uw betalingstermijnen

Op basis van de algemene balans die u importeert, kent HannaH uw betalingstermijnen niet.

Blijven de vorderingen en schulden stabiel over de tijd, dan bent u niet verplicht om ze aan te passen. U voorziet geen terugbetalingen en stelt ook geen betalingstermijnen in (0 maanden).
Voorziet u terugbetalingen voor uw vorderingen en schulden dan moet u eveneens de betalingstermijnen bijwerken:
- Ten eerste, vereffen de verschillende vorderingen en schulden van het scherm 'vorderingen & schulden'. U bekijkt ze lijn per lijn en geeft de overeenkomstige terugbetalingen aan.
  Bijvoorbeeld, u weet dat uw vorderingen over 2 maanden terugbetaald worden. Dus, u zult ze gedeeltelijk in januari en gedeeltelijk in februari aflossen. Zoals dit:
- Vervolgens, voer uw betalingstermijnen in voor al uw waarden. Deze actie wordt uitgevoerd in het scherm "Betalingstermijnen".
Bijvoorbeeld, 2 maanden voor de klantvorderingen
Controleer in de Balans (Resultaten) of de vorderingen en schulden correct zijn:
- Bij een constante situatie blijven de vorderingen en schulden eveneens constant
- Bij een stijgende omzet moeten de vorderingen eveneens stijgen. Dit natuurlijk bij gelijkblijvende betalingsvoorwaarden

Werk uw seizoensgebondenheid bij.

Om de bedrijfsgegevens van het vorige jaar maand per maand te verkrijgen, kunt u een tweede import doen.

Opmerking: het is belangrijk om rekening te houden met de seizoensgebondenheid bij uw kasplanning en bij het volgen van de maandelijkse resultaten. Echter, deze seizoensgebondenheid heeft geen invloed op de winstprognoses.

Genereer eerst een bestand vanuit uw boekhoudsoftware. Dit bestand moet de volgende kolommen bevatten: boekhoudkundige codes, titel, kolommen met de maandelijkse waarden.

Zodra het bestand klaar is, slaat u het op als csv. of txt.
Klik op "importeren", selecteer vervolgens "Import van een tabel van producten en kosten".

Upload uw bestand naar HannaH.
Voer de "mapping" van uw import uit
- Is de eerste lijn in mijn oorspronkelijke bestand een titel?
- Wat is het scheidingsteken tussen mijn kolommen en het decimaalteken in mijn oorspronkelijke bestand?
- Bestandstype. Hebt u maandwaarden dan klikt u ‘Maandelijkse saldo's’ aan.
- Geef het aantal in te lezen maanden aan. Bijvoorbeeld, als u 12 kolommen heeft, noteer 12 maanden.
- Geef de eerste kolom met waarden die moet ingelezen worden en met welke eerste maand in HannaH ze overeenstemt (start van uw prognoses?)
- Herhaal de import op de prognoses. U kunt "Ja" aanvinken als u dezelfde seizoensgebondenheid op uw toekomstige boekjaren wilt hebben.

👍 Opmerking: Laat uw boekhoudsoftware het niet toe om dit soort bestand (met waarden per maand) te downloaden, dan moet u een bestand genereren voor elke maand die u wilt importeren. Wenst u bijvoorbeeld uw bedrijfsgegevens voor de 12 maanden van vorig jaar in te lezen dan moet u 12 bestanden genereren en 12 imports in HannaH uitvoeren.

Andere opties om seizoensgebondenheid te verkrijgen, zijn:

een werkblad (Excel of Google sheet) met het budget voor het komende boekjaar aan te maken en in te lezen.
de waarden van de elementen handmatig te wijzigen via de detailschermen (Gegevens). Geef de seizoensgebondenheid aan voor het eerste boekjaar en baseer vervolgens de schommelingen op basis van uw eerste boekjaar.

Werk de btw-tarieven, niet-aftrekbare btw en Verworpen uitgaven bij

Wanneer u uw algemene balans in HannaH importeert, kent het programma de details niet. Standaard wordt de btw ingesteld op 21% en de 2 anderen op 0%. Afhankelijk van de gewenste nauwkeurigheidsgraad, kunt u deze instellingen zo laten.

Houd er rekening mee dat de verworpen uitgaven handmatig kunnen worden toegevoegd in het scherm "Belasting > Belastingberekening".

Als u het btw-tarief, de niet-aftrekbare btw of de DNA van meerdere lijnen wilt wijzigen, raden wij u aan om de snelle invoer te gebruiken.

Met deze modus krijgt u een overzicht in tabelvorm, zonder dat u elke lijn afzonderlijk hoeft te openen of te sluiten.
Bovendien kunt u ook "gezamelijke acties" uitvoeren, zoals het aanpassen van een parameter voor meerdere lijnen tegelijk.

Werk aan de investeringen

Wanneer u uw balans importeert in HannaH, kent de software de details van uw investeringen niet. Daarom voegt het een regel "totaal bestaande vaste activa" toe, die al uw investeringen groepeert. Voor de jaarlijkse afschrijvingen baseert HannaH zich op de cijfers van het vorige jaar. Dit is een schatting die in bepaalde gevallen voldoende kan zijn, zoals wanneer u alleen uw liquiditeit wilt controleren in het kader van een liquiditeitsplan. Afschrijvingen hebben immers geen invloed op de berekening van de liquiditeit.

Echter, als u uw investeringen wilt aanpassen, kunt u deze stappen volgen:

Pas uw geïmporteerde investeringsregels aan door de restwaarde en ofwel de jaarlijkse afschrijving ofwel de aanschafwaarde en de afschrijvingsduur aan te geven.
Verwijder de regel "totaal bestaande vaste activa"

Werk aan de financieringen

Wanneer u uw balans importeert in HannaH, kent de software niet de details van uw financieringen. Het voegt daarom een regel "totaal bestaande financiering" toe die al uw lange-termijnschulden (17) en korte-termijnschulden (42) samenbrengt.

De duur van de lening wordt berekend door uw lange-termijnschulden (17) te delen door uw korte-termijnschulden (42), en vervolgens te delen door 12 maanden. De rente van deze lening wordt toegevoegd aan uw algemene kosten.

Dit is een snelle schatting van uw financieringen, die in bepaalde gevallen nuttig kan zijn.

Echter, als u uw financieringen wilt aanpassen, volg dan deze stappen:

Pas uw geïmporteerde lijnen 17 aan door de juiste parameters in te voeren (rente, looptijd, frequentie, ...) + het oorspronkelijke bedrag van de lening met de verkrijgingsdatum of de waarde van de lening op de importdatum (17 en 42 samen)
Verwijder de 42-rekeningen die nu gegenereerd wordt door uw de lijnen 17
Verwijder uw lijn "Totaal Bestaande Financiering" zodra u al uw 17 hebt aangepast
Verwijder de lijnen 65 gerelateerd aan de rente van uw lening in uw algemene kosten

3. Werkbasis afgerond ✅, pas uw prognose aan

Update van de voorziene bedrijfsgegevens

Verwijder de lijnen die niet meer relevant zijn.

Bijvoorbeeld, als u vorig jaar leasekosten voor een auto heeft betaald, maar die auto nu niet meer heeft, dan moet u die lijn verwijderen.

Varieer de bestaande bedragen via het coderingsscherm "indexering" of via de personalisatieschermen voor elk van uw elementen.

Bijvoorbeeld, u kunt al uw algemene kosten verhogen in overeenstemming met de verwachte indexering.

Voeg uw nieuwe opbrengsten- of kostenlijnen toe.

Bijvoorbeeld, als u een nieuw product heeft, vergeet dan niet om dit in te voeren in het Opbrengstenscherm.

[Optioneel] Indien nodig, vormt uw vaste aankopen om in variabele aankopen en koppelt ze aan uw inkomsten. Zo worden ze automatisch berekend en kan u uw voorraden beheren.

Voeg uw nieuwe gegevens toe (indienstname, investeringen, financieringen, nieuw product, ...)

Bijvoorbeeld, als u overweegt een auto te kopen (€25.000) in 10/2024, dan moet u een nieuwe investering van €25.000 invoeren en de afschrijvingsduur specificeren.

Voor de financiering, moet u de financiering coderen met de juiste parameters (bedrag, toekenningsdatum, rente, looptijd, frequentie, ...). Als u zich afvraagt hoe u een van de volgende elementen moet coderen, raadpleeg onze FAQ: bulletkrediet, kapitaalvrijstelling, moratorium, vervroegde aflossing, opnames over meerdere maanden, ...

👍 Tip om de bankier te imponeren met een financieel plan gerealiseerd in HannaH:

Beschrijf zoveel mogelijk uw hypothesen met behulp van de specifieke commentaren voor elk coderingsscherm of in de algemene commentaarschermen. Dit om uw financiële partner gerust te stellen over de geloofwaardigheid van uw project en zijn vertrouwen te winnen.

U hebt nu een financieel plan klaar om aan uw financiële partner te overhandigen.

Handleidingen 📂 Dossier voor financieringsaanvraag