Si vous utilisez une carte Amex sur Chexy, quelques exigences supplémentaires s'appliquent à vos paiements. Choisir le bon bénéficiaire et nous fournir des renseignements complets à son sujet permet à votre paiement d'être traité sans accroc dès la première fois.
Étape 1 : Recherchez d'abord votre bénéficiaire
Lorsque vous ajoutez un nouveau paiement, commencez par taper le nom de votre bénéficiaire dans la barre de recherche. Celle-ci interroge la base de données officielle des bénéficiaires de Chexy, qui comprend des milliers de facturiers vérifiés : gestionnaires immobiliers, services publics, assureurs, organismes gouvernementaux, et plus encore.
Choisissez toujours votre bénéficiaire parmi les résultats de recherche s'il y figure. Les bénéficiaires de notre base de données sont vérifiés, traités plus rapidement et beaucoup moins susceptibles d'être mis en pause pour examen.
Quelques conseils pour la recherche :
Essayez le nom légal ou commercial complet du bénéficiaire (par ex., « Agence du revenu du Canada » plutôt que « ARC »)
Si vous ne le trouvez pas tout de suite, essayez une version abrégée du nom ou une abréviation courante
Étape 2 : Si votre bénéficiaire ne figure pas dans la liste
Si vous avez effectué une recherche et que votre bénéficiaire ne figure vraiment pas dans notre base de données, vous pouvez le configurer comme paiement personnalisé. Dans ce cas, veuillez remplir chaque champ de la façon la plus complète et exacte possible. Ces renseignements nous permettent de vérifier votre paiement, et des détails incomplets sont la raison la plus fréquente pour laquelle un paiement est mis en pause.
Assurez-vous d'inclure :
Le nom complet du bénéficiaire. Si vous payez un particulier (par exemple, un propriétaire), vous devez indiquer à la fois son prénom et son nom de famille. Des initiales ou un seul nom ne suffisent pas. Si vous payez une entreprise, utilisez sa dénomination sociale complète.
La bonne catégorie de paiement. La catégorie doit correspondre à la personne ou à l'entreprise que vous payez — par exemple, un paiement à votre gestionnaire immobilier doit être classé dans Loyer, et non dans Services publics.
Des détails de paiement exacts, y compris le montant et tout numéro de compte ou de référence fourni par votre bénéficiaire.
Veuillez noter : les paiements à des particuliers (prénom et nom de famille d'une personne) sont pris en charge uniquement pour le loyer. Pour tous les autres types de factures, votre bénéficiaire doit être une entreprise ou un organisme.
Les paiements Amex sont examinés manuellement
Pour respecter les exigences d'Amex, tous les paiements effectués avec une carte Amex doivent être examinés manuellement par notre équipe avant d'être traités. C'est normal, et cela se fait généralement en arrière-plan, sans aucune action de votre part.
En raison de ce processus d'examen, deux points sont à garder en tête :
Le paiement accéléré (Rush) n'est pas offert avec Amex. Chaque paiement Amex nécessite un délai d'examen, il est donc impossible d'offrir un traitement accéléré. Si vous avez besoin d'un paiement accéléré (Rush), vous pouvez plutôt payer avec une carte Visa ou Mastercard.
Les nouvelles transactions sont incluses dans le traitement de chaque jour jusqu'à 18 h (HE). Les paiements configurés après cette heure sont examinés le lendemain.
Pourquoi mon paiement est-il indiqué « En attente »?
Si vous payez un bénéficiaire par débit préautorisé (DPA) avec une carte Amex, le premier paiement à chaque bénéficiaire est traité un peu différemment qu'à l'habitude. Notez qu'un paiement unique est toujours considéré comme un nouveau paiement, même si vous avez déjà payé ce bénéficiaire par le passé.
Au lieu de porter le montant à votre carte de crédit immédiatement, nous attendons que votre bénéficiaire soumette sa première demande de débit préautorisé (DPA). Une fois cette demande reçue et compensée, nous portons le montant à votre carte de crédit. Votre paiement sera donc indiqué « En attente » jusqu'à la réception de la demande de DPA de votre bénéficiaire — ce qui prend généralement quelques jours ouvrables.
Cela s'applique au premier paiement par DPA pour chaque bénéficiaire que vous payez avec Amex. Ainsi, si vous ajoutez une nouvelle facture ou passez à un nouveau bénéficiaire, ce premier paiement par DPA suivra ce processus. Une fois celui-ci traité, les paiements par DPA suivants au même bénéficiaire suivent le processus habituel, et le montant est porté à votre carte au moment du traitement.
Les paiements livrés par d'autres modes (comme le paiement de factures) ne sont pas touchés.
Vous n'avez rien à faire pendant que votre paiement est en attente — tout fonctionne comme prévu.
Si votre paiement est arrêté
La plupart des paiements passent l'examen sans problème. Il arrive toutefois qu'un paiement soit arrêté, généralement parce que les détails du bénéficiaire sont incomplets, que la catégorie ne correspond pas au bénéficiaire ou que le type de paiement n'est pas pris en charge sur Chexy.
Si votre paiement est arrêté, vous recevrez un courriel de notre part expliquant pourquoi. Pour relancer votre paiement, suivez les instructions du courriel afin de mettre à jour les détails de votre paiement et de le réactiver. Si vous ne réactivez pas un paiement arrêté, il ne sera pas traité.
Que faire si ma carte Amex est refusée?
American Express fixe des limites de dépenses individuelles pour les paiements effectués au moyen de plateformes tierces comme Chexy. Ces limites sont propres à votre carte et sont déterminées par Amex en fonction du profil de votre compte — elles sont distinctes de votre limite de crédit globale et peuvent être inférieures à ce à quoi vous vous attendez.
Si votre carte est refusée lorsque Chexy tente de traiter un paiement, c'est probablement parce que le montant dépasse la limite qu'Amex a fixée pour votre carte sur notre plateforme. Chexy n'a aucune visibilité ni aucun contrôle sur ces limites.
Pour régler un paiement refusé, vous avez deux options :
Communiquez directement avec American Express et renseignez-vous sur votre limite de dépenses pour les transactions avec Chexy. Dans la plupart des cas, Amex peut ajuster la limite de votre compte.
Utilisez plutôt une carte Visa ou Mastercard pour ce paiement. Vous pouvez modifier votre carte dans Mes cartes en tout temps.
Catégories d'entreprises admissibles pour les paiements aux fournisseurs et les services professionnels
Lorsque vous payez une entreprise avec une carte Amex, votre bénéficiaire doit faire partie de l'une des catégories acceptées par Amex. Si votre bénéficiaire correspond à l'une des catégories ci-dessous — et que vous choisissez la catégorie correspondante lors de la configuration du paiement — l'examen se déroulera sans accroc.
Services professionnels
Cabinets comptables et de vérification
Agences d'emploi et de placement de personnel
Paiements aux fournisseurs
Firmes de gestion, de consultation et de relations publiques
Services de publicité et de marketing
Fournisseurs grossistes de biens durables non classés ailleurs (voir la remarque ci-dessous)
Fournisseurs grossistes de biens non durables non classés ailleurs (voir la remarque ci-dessous)
Fournisseurs de carburant et de produits pétroliers
Fournisseurs d'équipement médical et dentaire
Fournisseurs de pièces et d'équipement électriques
Fournisseurs de fournitures et d'articles de bureau
Fournisseurs de produits chimiques et connexes
Fournisseurs de métaux et centres de service des métaux
Fournisseurs d'équipement de plomberie et de chauffage
Fournisseurs d'équipement commercial
Fournisseurs de fournitures et d'équipement industriels
Ce que signifient « biens durables » et « biens non durables » ici
Ces catégories ne couvrent pas toutes les entreprises qui vendent des produits durables ou de tous les jours. Elles reposent sur la façon dont les réseaux de cartes classifient l'entreprise d'un bénéficiaire (ce qu'on appelle un code de catégorie de marchand), et elles s'appliquent uniquement aux fournisseurs grossistes qui vendent à d'autres entreprises. Ce qui compte, c'est la classification de l'entreprise de votre bénéficiaire, et non ce que vous lui achetez.
Les éléments suivants ne sont pas admissibles, même s'ils peuvent sembler correspondre :
Fournisseurs de matériaux de construction (bois d'œuvre, béton, cloisons sèches, toiture et produits similaires)
Entrepreneurs et services de rénovation ou d'installation. Par exemple, l'achat de pièces auprès d'un fournisseur d'équipement de plomberie est admissible, mais payer un plombier ou un entrepreneur pour son travail ne l'est pas.
Quincailleries et magasins de rénovation
Ordinateurs, équipement informatique et logiciels (les fournisseurs de pièces et d'équipement électriques sont admissibles)
Fournisseurs de mobilier de bureau (les fournisseurs de fournitures et d'articles de bureau sont admissibles)
Stations-service (les fournisseurs grossistes de carburant et de produits pétroliers sont admissibles)
Véhicules, pièces automobiles et concessionnaires
Bijoux, montres et métaux précieux
Vêtements, uniformes et chaussures
Produits pharmaceutiques, livres, fleurs et fournisseurs de peinture
Tout commerce de détail, peu importe ce qu'il vend
Si vous n'êtes pas certain de la classification de votre bénéficiaire, communiquez avec nous par clavardage avant de configurer le paiement.
Services publics, assurances et taxes
Fournisseurs de services publics (électricité, gaz, eau, Internet et services similaires)
Assureurs (assurance commerciale, de biens, de responsabilité civile et polices similaires)
Paiements d'impôts et de taxes à des organismes gouvernementaux (taxes foncières, impôt sur le revenu des sociétés et paiements similaires)
Pour ces catégories, votre bénéficiaire doit être une entreprise ou un organisme — les paiements à des particuliers ne sont pas pris en charge. Si vous n'êtes pas certain que votre bénéficiaire est admissible, écrivez-nous par clavardage avant de configurer le paiement, et nous vérifierons pour vous.
Si votre paiement ne fait pas partie de l'une de ces catégories approuvées, il ne pourra pas être traité et sera annulé.
Types de paiements non pris en charge avec Amex
Les cartes Amex sur Chexy ne peuvent pas être utilisées pour :
Les paiements de prêts ou de prêts hypothécaires, y compris les achats à paiement différé (BNPL) et tout autre remboursement de dette
Les paiements de carte de crédit
Les virements vers un compte bancaire, de courtage ou d'épargne, y compris le vôtre (financement de compte bancaire)
Les paiements à vous-même, à des amis ou à de la famille. Les paiements à un particulier ne sont pris en charge que pour le loyer, et nous pourrions vous demander une preuve, comme un bail signé.
Le change de devises ou la conversion de devises
Répartition du paiement sur deux cartes (Card Splitting) — une carte Amex ne peut pas être l'une des deux cartes d'un paiement réparti, ni comme carte principale ni comme carte secondaire
Cette liste n'est pas exhaustive. Tout paiement commercial qui ne correspond à aucune des catégories admissibles ci-dessus ne peut pas être traité sur Amex et sera annulé.
Chexy prend en charge un large éventail de factures, notamment le loyer, les taxes foncières, l'impôt sur le revenu, les services publics et les assurances. Vous pouvez consulter la liste complète des types de factures pris en charge pour les comptes personnels et pour les comptes d'entreprise.
Besoin d'un coup de main?
Si vous n'êtes pas certain que votre bénéficiaire est admissible, ou si votre paiement a été arrêté et que vous avez des questions, écrivez-nous par clavardage. Nous serons heureux de vous aider à tout configurer correctement.